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保险投资理财之财富家族服务需求特征(22页).ppt
【资料简介】
财富家族服务需求特征 中国财富管理机构的主要竞争者是商业银行的私人银行。 所以对于私人银行的运作机制的核心理解是至关重要的。 商业银行的零售金融经营模式 与私人银行(财富管理中心)相关的业务条线,主要有三个:资产管理投资银行零售银行 资产管理部门与私人银行(财富管理中心)是功能的重叠,投资银行和零售银行更多的与私人银行(财富管理中心)是客户重叠。 私人银行(财富管理中心)资产管理 对于既要经营资产管理又要经营私人银行(财富管理中心)业务的商业银行来讲,机构的设置有多个模式可以选择,主要分为独立模式,客户组合模式,资产管理组合模式,生产分销模式。各有利弊,没有完美的模式,选择主要取决于客户群和银行资源与能力。 投资银行与私人银行(财富管理中心) 投资银行与私人银行(财富管理中心)的关系比较容易处理,双方提供给客户的服务与产品差异很大,互补很强。 在产品方面,私人银行(财富管理中心)非常需要投资银行在设计结构性产品上的能力;在渠道方面,投资银行与私人银行(财富管理中心)一样渴望见到对方的客户,双方更多的是分享客户关系。 如何真正利用好零售银行的客户资源与网络 六个因素是至关重要的: 以生涯规划为目标有明确的理财目标期望终值与现实终值存在差异 普通生涯理财目标基本都能实现财产的分配财产的传承产权税务 …… 一般客户 财富家族 财富家族等级与含义(国际标准) 财富家族等级与含义(中国情况) 财富家族服务需求特征 重点是单一家庭,不需要正式的家族结构,没有机会成立家族办公室或获得多家族办公室的服务如有企业,中小。财富管理建立在资产配置基础之上,本国货币,另类资产少。单一本国信托,遗产税通过保险解决而不是离岸信托捐献以社区为主经纪,银行家,会计师,家庭律师组成其服务圈,大型私人银行的起步服务 财富一级-$1-10million 财富家族服务需求特征 上市企业,职业经理人管理。全球资产配置,多币种,多另类资产。系列独立多国信托。会专门建立捐献项目或慈善基金高等级专业人士,私人银行服务团队,多家族管理办公室甚至小的专属家族办公室,已有家族结构建立需要 财富二级-$10-100million 财富家族服务需求特征 专属家族管理办公室,税务与遗产规划,信托管理与家庭服务,投资管理与慈善监管私人信托公司创建性慈善。风险更高,包括人身安全,受媒体等关注 财富三级-$100million-1billion 财富家族服务需求特征
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