【资料简介】

“破保问配”营销逻辑
核心客群营销逻辑
打破现状完美确保本金安全询问行外资金重配组合套餐
理财/定存/趸交到期客户：突出去年到今年收益率下行活期存款客户：突出理财市场风险
破：理财到期客户
您是习惯买理财，还是因为您资金这一两年一定要用，还是只是习惯买理财呢? （客户：习惯啊） 您有没有关注到最近买的理财产品收益是越来越低的？  （客户：确实，你看你们降成什么样子了。） 其实现在大家都在降，不是只有我行在降，而是全国所有的银行都在降，这其实是有原因的。破：针对分类客户打“破”现状完美 
破 (透过资管新规激发客户的危机感与不安全感) （谈原因）（客户问：那为什么会这样呢？）  就是电话里面我跟您说的，这些都是受资管新规的影响（拿出工具1），您看一下，理財收益下降主要有兩個原因首先是国家为了防范金融的风险针对分别在4月与9月分别出抬了资管新规与理财新规，
破：理财到期客户
同时为了要刺激经济所以国家去年以来持续的多次降准因这两个原因的关系导致过去一年理财收益持续下降现在不光理财产品收益在降，包括存款利率同样也在下降。有专家已经提醒，未来全面降息也有可能。所以你的钱若是继续都是理财为主的话未来收益还会持续下降喔不知道别的银行理财经理有没提醒过你呢….  
破：针对分类客户打“破”现状完美 
(透过资管新规激发客户的危机感与不安全感) 更重要的是资管新规还要求我们所有的银行： 1. 2020年底以后，“理财产品”不再保本保收益，类似现在的基金以后理财产品将不再保本保收益意味着我们再买理财风险就要自己担， 2.理财子公司发行理财意味银行不兜底了， 3.同时以后要净值化管理，就是您买理财后每天帐上有多少钱是浮动的，到期后保不保本有没有收益也是不确定的，您说安全吗？   那么，你现在买理财的这一些钱如果想要既保本又保收益还有哪些选择呢？
所以我建议您，一方面趁现在配置一部分大额存单锁定目前还不错的收益，比如我们现在的一款限量爆款大额存单，它最吸引客户的特点有3个：  利率上浮到顶，3年期年利率高达4.11% ；作为纯存款，受存款保险制度保护，安全有保证；一次性锁定最高3年的固定利率，以后即使利率下行也不受影响。 大额存单的期限分为3个月、6个月、1年、2年和3年，30万起就可以购买。一句话概括，这个产品的特点就是“两个保证，支取灵活”：保证本金安全，保证不受利率下行影响，可提前部分支取，使用灵活。 另一方面，由于今年以来理财收益率、大额存单利率连续下降，咱存钱更要关注长期利率持续下降收益缩水的风险。
（突出收益下行/高收益产品关注安全性）就像电话里和您谈到的，从去年4月27号颁布了资管新规，7月20号颁布理财新规，9月26号颁布理财业务的监督管理办法，今年的3月5号，李克强总理在两会上强调要降低实际利率。