【资料简介】

保险低利率时代终会到来
“真想把亲朋好友带过来买保险.....”
谁能想到这是一位台湾朋友了解了大陆保险产品后发出的感慨
她说：因为现在的中国大陆就像16年前的台湾。16年前台湾保单预定利率是3.5%，如今是1.5%。这位朋友的话，不禁让人想问，那16年后中国保单利率会不会也降到1.5%？
世界上任何一个经济体的发展规律基本相似，如果仔细研究发达经济体就能知道其他国家或行业未来的发展趋势。并以此获得“未卜先知”的超能力。就像是通过时间机器从未来穿越回来。 ——时间机器理论
孙正义认为，美国、日本、中国、印度这些国家的IT行业发展阶段不同，先在发达国家开展业务，等时机成熟杀回日本，再轮回到中国、印度。用这套理论，孙正义在日本大赚后，在“时间轨道”上加了中国、东南亚两站，在全球投资了一批优秀的互联网企业，收割了上百亿。
其实这并不限于互联网行业，放在所有行业里，都是同样的道理。
回到保险行业，日本、台湾的保险业均要比中国大陆保险业的发展提前十多年。我们可以通过对日本、台湾的保险业分析来预测中国大陆的保险业发展趋势。
亏钱的日本保险公司
2018年日本保险深度为7.7%，世界第5
日本保险业现状
这样一个领先的保险市场，它经历过高速发展，也有过行业失落的时候
日本的保险市场与其GDP轨迹相吻合
1953-1973年，大部分年份GDP增速均超过8%，高速增长势头强劲； 1974-1990年，GDP增速超3%，中速增长； 1991年后，日本股市、楼市泡沫相继崩盘，平均增速0.8%，陷入“失去的三十年”。
1990年
90年代以前，日本经济泡沫还没有破灭，GDP增速带动着利率上升。各大保险公司纷纷提高了自己产品的预定利率，也就是保单承诺给客户的回报，从1974年的4%，一路飙升至1985年的6.25%。
90年代后，日本经济泡沫破灭了。高利率时代基本结束，日本存款利率由1990年的6%下行至1995年的0.5%。而保险公司没跟上步伐，为了吸收资金和扩张业务，销售的还是一些5%-6%的高预定利率产品。
预定利率超过了投资收益率，形成了利差损。使得保险公司卖一份保单亏一份钱，可对于那时期的日本客户来说，买了就是赚了。随后，深深受了伤害的日本保险公司，开始下调保单预定利率。
失速的台湾保险公司
2018年，台湾省以1219亿美元保费收入位列世界第十，保险渗透率达21.31%，远远超于世界平均水平6.13%，位居全球第一。
台湾省保险业发展现状
2000年
九十年代台湾省卖出的保单预定利率高达6%-8%，这些保单大多是终身缴付型。