【资料简介】

终身寿销售逻辑与客群分析
资产Vs财富
资产用数字衡量 财富用风险衡量
资产本身并不等于财富 真正的财富是挤掉了“风险水份”的资产
客户的风险分类
1、风险来源于巨额资产 2、风险来源于缺乏规划 3、风险来源于信息泄露/披露 4、风险来源于丧失财富掌控权 5、风险来源于婚姻变化 6、风险来源于子孙败家 7、风险来源于公私不分 8、风险来源于意外变化 9、风险来源于税收 10、风险来源于移民
人寿保险与债务隔离
一、对抗“盾牌”：对抗代位权 《合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外高院关于适用《合同法》若干问题的解释（一）第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
人寿保险
人寿保险与一般财产不同，它除了财产属性外，还有很多其他特性： 1、合同性，人寿保险是以投保人和保险公司为相对人，以被保险人的寿命和身体为标的，同时涉及死亡受益人的特殊合同 2、人寿保险合同存续期间内，一般对投保人具有财产属性 3、人寿保险合同因保险事由发生而产生的给付时，对受益人具有财产属性 4、因保险给付产生的相对保险公司的债权具有人身属性，属于受益人自身的债权 5、受益人具有可变性，导致财产归属的不确定性 6、人寿保险合同因关系到被保险人、受益人等人身权益，与一般合同相比，受到更多的法律保护 7、人寿保险一旦购买，便很少退保，而且人寿保险合同通常持续时间比较长，一般都会持续十几年，几十年甚至贯穿人的一生，与一般财产相比，保险合同的财产权益更不容易发生混同 8、人寿保险一般缴费也比较长，由此使得财产的分割增加了复杂性 9、保险的赔款明确为夫妻一方的个人财产，是天生带着“法律保护罩”的财产
年金保险是否属于夫妻一方财产
是否是婚内财产就要知道年金性质、来源及归属的可能 1、认为年金是保险财产的法定孳息 2、认为年金是保险财产的投资收益 3、认为年金是保险公司依据合同给予生存受益人的收益 4、认为领取年金超过本金的部分视同投资收益所得