【资料简介】

投资规划解读
投资是财务规化中达到目标的手段为大额消费做准备提供退休资金积累财富
一、为什么要投资规划：
投资规划的原则：
（1）收益风险原则  一项投资的预期收益率随风险递增。投资的风险越大，期望的收益率就会越高。如果期望得到高的收益率就必须承担高风险。
（2）分散投资原则 分散投资是指将资金分散在不完全相关的不同投资方式上。用通俗的话来说，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
投资组合理论：
投资收益风险测量—标准差最优化组合选择投资规划与组合选择
二、投资规划的流程
投资规划是根据理财目标和个人可投资额，以及风险承受能力的实际情况来确定有效投资方式的一系列投资的组合分析与管理。投资规划是个人投资行为的指导，为个人投资行为提供了方向。
（1）明确投资目标（2）了解风险承受能力（3）确定投资的时间界限和资产结构（4）根据目标和风险承受能力确定投资计划（5）实施投资计划（6）监控投资计划
记录投资目标，对目标按重要性排序确定所需要的投资金额决定投资资本需要的时间定期评估自己的目标
（1）明确投资目标：
（2）了解风险承受能力：
风险承受能力如同经济上的效用问题一样，是一个主观的问题，每一个人对于风险的承受能力都是不一样的。可以通过风险测试以及自身年龄与资产状况进行判断。
（3）确定投资的时间界限和资产结构如果决定十年之后才退休，那么一般来说，现在的风险承受能力要比那些一两年之后就退休的人们要强。通过对所投资的金融商品的分配，可以改变证券组合所面临的风险。
（4）根据目标和风险承受能力确定投资计划：
明确目标，回避不必要的风险不要太依赖特定的方法充分理解商品组合中每一商品的内容
（5）了解风险承受能力：
（6）监控投资计划