【资料简介】

家庭资产配置与规划
家庭资产配置的起源
家庭资产配置首先出现在美国，现代对家庭资产配置的思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌，证券业受到了极大的冲击，保险业得到了空前的提高。同时“大危机”使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。在这样背景下，一些证券投资顾问和保险推销员在进行产品推销的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，当时这些人员被称为“经济理财员”，尽管其主要目的是推销产品，但却成为现代理财规划的萌芽，并显现出很强的生命力。
家庭资产配置的用途
通过有效的储蓄和适当的投资达到家庭财务的：
安全与自由
1、资产不断增值而不贬值 2、不发生计划外的财务损失……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养……
所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 ——李嘉诚家庭资产配置的用途
中国进入家庭资产配置的新时代
股票、基金、房地产、银行理财等作为退休储备！
达成财务增值主要靠 “运气”
普益索金融调查
73%的人通过
48%的人认为
《2015中产阶层愿望与梦想调查报告》
投资资产配置图
必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”！
风险性
保险不生产财富，但却是财富最好的守护者！你应当知道的家庭财务规划基本定律
两个公式
收入-支出=储蓄 VS 收入-储蓄=支出
（一）支出＝收入－储蓄
（二）家庭收入配置法