【资料简介】

重疾新规新政背景解读
一、重疾保障，人人必备
世界上每签发100张重疾保单，有75张在中国。中国人为什么这么需要买重疾？我们都知道人一生中患重大疾病的概率是72.8%，而通过医保只能报60%。国外很多国家因为医疗保障制度更为完善，所以重疾险需求是比较弱的。
再分析我国的医保体系：起步线以下、封顶线以上以及自费药都需要自己承担，异地就医报销比例更低。而且还有很多看不见的钱，比如营养费、康复费，都需要我们自己来弥补。
所以总结下来，重疾保障人人必买，已经成为刚需和国人共同的一个选择。
从行业的角度来说现在是“轻症重赔”，像一期甲状腺癌占甲状腺癌的91%， 五年生存率高达84%，但发病率高，占比超过总理赔件数的22%，且还在以每 年20%的速度持续恶化；治疗费用低理赔金额高，实际花费也就一两万，我司 最高单个客户理赔达到了260万，保险行业理赔已经不堪重负。总结一下，就是 甲状腺癌发病率的高发恶化，与保险理赔不堪重负的矛盾。
二、国家为什么要去修改重疾定义？（1/2）
第二是重疾严赔，就是现行的理赔标准与新医疗技术使用之间的不匹配，比如： 冠状动脉搭桥手术在以前是要开胸的，现行规则规定开胸才能理赔，而现有技术微创 手术就能完成，流血少，愈后好，疼痛轻，恢复快，住院时间短，但按现行规则不能 理赔。所以说国家一直在推行重疾定义的修改，目的是改善保险行业的理赔现状，以 及保障人民群众使用最新治疗技术的需求。所以新规下，部分病种理赔更宽泛。
二、国家为什么要去修改重疾定义？（2/2）
第一点，新定义增加了三种重疾和三种轻症，但我们在售产品里面其实都
包含了，所以新增的三重三轻对客户没有影响。
第二点，八种重疾赔付范围扩大，比如刚才说的微创手术也是可以理赔的，
显然新定义好于老定义。
三、新旧定义到底哪个更好？（1/2）
第三点，四降一严两不保：
n四降是指一期甲状腺癌、早期神经内分泌肿瘤、轻度心肌梗塞降为轻症、轻症
保额赔付的限制下降到不超30%的保额； n一严是恶性肿瘤重度评判标准更为严格；
n两不保是指原位癌不保，交界性肿瘤不保（介于良性肿瘤和恶性肿瘤之间）；
这些方面显然是老定义对客户更好一些。