【资料简介】

人寿保单在财富传承中的作用
近年来，高净值客户的财富传承
需求不断提高，满足客户需求的方式也多种多样，其中保险产品的地位与功能得到体现，愈加受到客户重视。
本课程通过两种保单架构介绍如
何满足客户生前与身后的传承需求。
分项
投保人
被保险人
受益人
定义
订立合同的人，拥有保单掌控权
需要受到保护的人（保险标的）有保险金请求的人与投保人有保险利益（合同订立时）（投保人或被保险人指定）
义务
支付保险费（有支付能力而且来源合法）
唯一不能变更的是被保险人设计保险是需要谨慎考虑
完成整张保单的价值转换赠与工具与遗产工具的替代
权利
控制修改保险合同的权利
1、变更受益人 2、变更投保人 3、申请保单贷款
4、退保（解除合同）
有领取生存金的权利有与投保人共同指定受益人的权利
钱的所有权属性在此发生变化（受益人获取的保险金不是被保险人的遗产）
最佳设计
需要控制保单的人（如父母控制子女）最危险的人（财产所有权风险）没有被执行风险的人（如企业主父母）最重要的人（企业主）规避投保人的死亡风险（做好投保人特殊的赠与对象（年幼的孩子）变更规划，避免成为遗产）需要避免争产危机的人
最安全的人（不承担连带责任的人）最需要照顾的人财富回流的对象