【资料简介】

人人都要掌握的家庭理财规划知识
家庭理财规划
指根据生命周期理论，依据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定 的程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案， 最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。
定义
初级目标是财务安全， 中级目标是财务自主， 最终目标是财务自由。
目标
家庭理财八大规划
现金规划 税收规划
消费与支出规划 投资规划
教育规划 退休养老规划
风险管理与保障规划 财产分配与传承规划
八大规划之投资规划
指通过资产配置和有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高， 并逐步成为个人及家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的过程
定义
流动性投资工具（活期、短期、定期储蓄、货币市场基金、保本保收益型的银行 理财产品等）
安全性投资工具（中期储蓄、中期国债、债券型基金、中期的保本型银行理财产 品、黄金、住房等）
风险性投资工具（股票、股票型基金、商业地产、非保本型的银行理财产品、信 托产品、投资连结保险、外汇等）
规划工具
经营
终极目标：财务自由
工资收入
劳动报酬佣金
总收入
主动性收入
被动性收入