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260万人“逃离”相互宝？建议做好这个准备再跑
2018年10月，“相互保”在支付宝上线，短短41天就吸引了2000余万用户。但是时间仅过一个多月，“相互保”便摇身一变成为了“相互宝”，一字之差背后究竟意味着什么？
加上相互宝近期拒赔事件频发，还有之前多次修改规则，让不少人失去了信心：从公示数据可以看出，近1个月超过250万人退出相互宝。 争相退出互相宝的原因是什么？
1.运行的不稳定性根据《保险法》的规定，保险公司成立的时候都需要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时拿出来履行保险理赔责任。而相互宝运营不下去，随时都可以解散，假如你生病了，又没有保障，该找谁？ 2.理赔的不确定性假如有一天保险公司自己经营不下去了，该怎么办呢？即使出现极端情况，保险保障基金会进行接管，客户持有的保单依然有效，客户的利益不受损失。所以，我国的保险公司及其产品是非常安全稳健的。 保险公司的安全性毋庸置疑。我们买了保险以后，不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。相互宝它的理赔绝没那么容易，没有巨额的储备金，单靠收取的管理费用，是无法保证每个买了的用户都能“出险即赔”的。这也就是为什么，相互宝一再强调自己是互助计划，而不是保险。无法保证出险即赔的相互宝，也就失去了大家想用它替代保险的意义。
不外乎以下几点：
3.保障额度明显不足  可以看到，依据“相互保”参保规则，30天-39岁的用户，保障额度为30万；而40岁到59岁的用户保障额度仅为10万。而在现实中，不在少数的大病患者所需要的治疗成本远不止于这一数字。 数据显示，国内癌症治疗平均费用为50万元至60万元，全国因病返贫占贫困人口42%以上，换言之，当面临治疗费用过于高昂的重大疾病时，“相互保”能提供的保障金额其实是略显杯水车薪的。 4.道德风险巨大由于投保门槛低，你并不知道网络那一端的互助人的健康状态，假如对方带病投保呢？最后分摊到每个人身上的费用可能并不低，所以你面临的风险较大，可能自己身体健康一直在为其他人分摊费用，而且月月上涨，但是自己还不知道原因。
看到最近相互宝的人潮涌退，很多人也犹豫要不要退出。相互宝能够起到一定保障作用，分摊费用不高，保障额度尚可，截止目前已有不少人获赔了。