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6大国有银行发公告，这类定期存款被叫停，大趋势下保险才是最佳理财方式
12月14日，六大国有银行相继发布公告称，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。
据中国证券报，六大行叫停“靠档计息”后，意味着在2021年1月1日后，储户若提前支取这类产品的大额存款，利息损失或非常严重。
据计算，若有储户办理了一笔3年期限的20万元大额存单，利率是4.125%；当存满2年后，如果需要提前支取，旧规下银行就按2年期限的大额存单利率3.15%来支付利息。一旦新规实施，提前支取将按0.3%的活期存款利率来计息，因此就会损失超过1万元的利息。
靠档计息是指投资者在买入银行定期理财（存款）产品后，如果在产品到期前提前支取，银行会根据实际存期按最近一档的利率计算利息，剩余部分按活期计息。投资者买入靠档计息定存产品后，即使提前支取，也不会损失太多利息预期收益。银行就是通过这种方式吸引用户存款。
以某民营银行发行的智能存款产品为，起投金额为50元，产品期限为5年，但支持提前支取，且存款期限达到3年以上，存款就可按5%的利率计息，存期满1年小于3年，也可按4.7%的利率计息。而如今的政策出台之后就意味着今后的存款如果提前取出，利息损失会更大。
什么是“靠档计息”
可能有一部分人不理解，明明银行有给存款支付一定的利息，为什么会称其为“负利率”，这似乎不符合“负利率”的概念。
从实质上来讲，“负利率”的说法是事实，即银行存款到期的本息，跟不上物价上涨及货币贬值的速度，而现在存在银行的钱利息越来越低，对于储户而言其实就是负利率。
大环境下利率低行是趋势
简单来说，就是你2015年有10万块，原本打算付房子首付，但是突然改变主意，把钱存到银行，一年后本息为101930元，可是这个时候类似商品房的首付额已经涨到了102100元，用这个存进银行的本息已经无法支付首付了（这个算法没有把商品房涨价的特殊要素计算在内）。