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互相宝的本质不是保险！保障，我们需要更专业
疾病就是悬在中国家庭头上的一把刀，刀砸下来，便是一场金钱与命运的较量，如今网络互助形式的互相宝等大病互助形式备受大众欢迎，毫不夸张的说，身边五个人就有那么一两个加入了某宝的互相宝，在这么火爆的背后，这种大病网络互助形式真的靠谱吗？我们可以深挖一下。 加入网络互助平台为可能患病“未雨绸缪”，不少网民的选择这种形式也是为了给自己多一份保障，但是与此同时，网络互助平台涌现的各类问题也引发关注。
就在11月16日，南方都市报接到爆料，一女子加入互相宝之后因做过头部手术患胃癌无法获赔。 家住河南濮阳的沈女士表示，2018年11月，她加入了相互宝的大病互助计划。据该平台推广页面提示，加入大病互助计划保障99种重疾、恶性肿瘤和特定罕见病，如不幸患病，30天-39周岁的签约者最高可获30万元的互助金。加入1年半以来，沈女士在相互宝累计分摊了81.33元，帮助47775人。 今年7月11日，36岁的沈女士因胃疼、呕吐前往医院检查，后被确诊胃癌。一个月后，她向相互宝提交大病互助申请，次日相互宝客服拒绝其赔付。原来，沈女士因面肌痉挛，4年前在河南濮阳一间医院进行了“乙状窦后入路开颅面神经血管减压术”，属于颅骨钻孔开颅手术。相互宝客服回复称，由于沈女士加入前做过开颅手术，患有计划所定义的重症疾病，不能获得补助。
10月沈女士曾短暂出院，上海瑞金医院出具的出院小结。 沈女士说，她是在申请加入两年以前做的手术，当初她正是仔细看过相关条款，确认符合健康要求后才加入，“我申请加入相互宝的‘健康要求’，从就医行为相关、疾病相关和女性补充相关的条款，都没显示有过颅骨钻孔手术不能加入。” 如今沈女士的疑问还未获解答，便已被相互宝强制退出互助计划，累计分摊的互助金也未予返还。 而客服方面称，对于沈女士的情况还需要进一步复查。
问题来了，网络互助计划是保险吗？我们需要清楚的意识到：互助计划、相互宝，都不是保险，也无法替代保险。 早在 2016 年，保监会就发过一则《通知》，给网络互助定过性。该《通知》明确了一点：以网络互助计划的形式从事保险业务是非法的，并严禁互助平台打着“保险”的幌子募集互助金。 互助不是保险，也无法替代保险，无法为我们提供稳定的保障。 而保险作为现代金融的三大支柱之一，历经几百年的发展，保障、运营和监管体系完善，成熟度远非互助和众筹可比。
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