【资料简介】

三四账户“将来要花的钱”
将来要花的钱（1/2）
不保本账户
常见问题：盲目追求高收益，看不见风险解决方法：不把钱过多的放在这个账户，赚的起也要亏得起
除了现在要花的钱剩下来的钱都是放到将来用钱；这里有两个账户，一个是保本账户，一个是不保本账户。第三账户是不保本账户，又叫“生钱的钱”，特点是高风险高收益，主要用于财富快速增值，一般占比为30%，常见渠道有股票、基金、房地产等；这个账户的关键在于要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样您才能从容的选择。我们不能把钱过多的放在这个账户上。
将来要花的钱（2/2）
保本账户
第四账户是保本账户，又叫“保本升值的钱”，要做到长期稳健的增值，要保证资金不能有任何损失并抵御通货膨胀的侵蚀。主要用于子女教育、养老、财富传承，一般占家庭资产的40%，常见渠道有国债、分红险等；保本升值账户不是追求有多少回报和收益，最重要的是可以把过去赚到的钱和未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养、幼有所护、财有所承。
常见问题：第三、第四账户渠道混淆解决方法：明确第四账户的需求，逐步完成
方式
特点
储备“将来要花的钱”不同方式分红保险的独特功能
① 固定返还：终身领固定金额的返还金浮动分红：70%，xx实力，xx分红历史
《分红保险管理暂行办法》（保监发〔2000〕26号）：第十二条　保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。第十九条　保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。　　
市场三种返还设计比较：固定返还应对利率下降，浮动分红调释市场收益率，设置两个账户对客户来说是最优的；
1. 收益稳健——固定返还+浮动分红