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患癌互相宝拒赔，保险才是最稳妥的保障
昨天晚上，刷到初中同学发了这样一条朋友圈，有点震惊。跟她私聊后，才了解了整个事情的来龙去脉。   事情是这样的：2019年春节，老同学带着老公回娘家过节，当时听到有朋友提相互宝的事，说可以保障后收费，如果是自己生病了，可以得到30万的补助，如果是别人生病，分摊下来一个月还不到一块钱，于是抱着试一试的念头，她把老公、爸妈都加入了，同时为了保险起见，还在平台上买了一份医疗险。 另外一份重疾险，是她读高三那一年，妈妈从代理人（她妈妈的闺蜜张阿姨）那给她买的，保额是15万。
2019年底，她参加公司的体检，检查出有甲状腺结节，良性。 今年6月底，趁着疫情缓和去医院做了一次复查，发现结节没有消失，且已经变为4C级，可能为恶性肿瘤。医生建议做穿刺， 穿刺结果提示甲状腺乳头状癌，需要住院做手术治疗。 在张阿姨的协助下，完成重疾险理赔报案。 7月3日，手术治疗，7天后出院，一共花了26107元，其中医保报销13362元，个人自费12745元。 出院一周后，拿到了甲状腺癌病理报告、病历等相关理赔材料，将理赔材料邮寄给保险公司。与此同时，开始着手相互宝和医疗险的理赔申请。理赔结果最早出来的是重疾险，确认投保时符合健康告知，出险（确诊甲状腺癌）达到重疾“恶性肿瘤”理赔要求，赔付15万。
接着是医疗险，由于甲状腺癌属于重疾，0免赔，所以住院自费的12745元可全额报销。 而相互宝，给出了拒赔的通知，理由是 “未发生远处转移的乳头状和滤泡状甲状腺癌”不在恶性肿瘤互助范围内。 直到这时，她才发现原来相互宝早在2019年12月16日再次修改了规则，将早期乳头状甲状腺剔出了保障范围，不再帮助甲状腺癌的患者。 这让她才对相互宝拒赔感到失望和愤愤不平。
说句客观的话，虽然相互宝这样修改规则，对甲状腺癌患者来说似乎有点不太“厚道”，但其实它是完全有权利这么做的，我们需要理性对待。 毕竟互相宝并不是保险，它只是一个大病互助计划，不受银保监会的监管，拥有对平台规则的最终解释权和修改权，即有权利随时修改保障规则，甚至都不用征得成员的同意。 这一点从相互宝上线近两年以来，保障规则修改了三四次，我们就可以体会到了。
比如 甲状腺癌的保障规则，就经历了三次修改的过程。 2018年10月16日，以“相互保”的名字刚上线时，甲状腺癌最高可以拿30万互助金； 2019年5月1日，相互宝修改规则，主要把特定的甲状腺癌和早期前列腺癌，划分到了轻症，互助金额由原来的30万调整为5万； 2019年12月16日，短短的8个月时间，相互宝再次更改了规则，这一次直接把轻症甲状腺踢出保障范围，不再赔付互助金。更关键的是，不管是什么时候加入相互宝的，都要遵守最新的规则。