【资料简介】

关于 “保额”的二三事
案例
xx，40岁（预计60岁退休），某企业高级经理，年收入25万元，每月给太太家用￥5000，给自己父母￥1000，父母今年63岁； xx有一女儿，年龄为 11 岁，预计她23岁大学毕业工作及自立，目前平均每年花费3万元； xx现在有房贷100万； xx已购买过人寿保险15万，存款15万。请问，应如何计算xx的保障缺口呢？以终身寿险为例，xx应该购买多少额度呢？
“身故保额”不确定
保险发展到今天，已经不再是买与不买的问题了，而是买多少的问题。针对于每个人具体需要多大额度的身故保障，也没有一个准确的数字。
“身故保额”如何确定
通过科学的保障检视和保额计算，得出个人/家庭的保障缺口。
保障缺口
通过客户实际每个月的可支出保费，得出个人/家庭的保障额度。
可支出保费
以客户的需求分析为中心，及时完善保障。
设计“保额”的中心思想
保障缺口计算因子
确保父母正常生活
确保子女继续读书
确保家人基本生活支出
确保贷款缴清
父母 子女 家人 贷款
“身故保额”计算步骤
1.根据客户资料测算家庭所需的基础保障储备费用
1、测算家庭所需的基础保障储备费用
注意：测算过程中如果客户无法准确说出各项费用预算，可以引导用参考值。
“身故保额”计算步骤
2.计算储备保障费用缺口
2、计算储备保障费用缺口
何先生需要的基础保障额度280万，已有保障30万，保障缺口250万。
3、讲解保障缺口的意义