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保险培训之家庭理财金字塔(16页).ppt
【资料简介】
家庭财务金字塔 零用的钱(现金) 急用的钱 (超值) 零用的钱(现金) 急用的钱 (超值) 家庭财务金字塔 生钱的钱 (增值) 储备的钱 (保值) 1.按计划开支,厉行节约; 2.杜绝冲动消费和冲动借贷; 3.去逛商场时只带现金不带卡; …… 建议理财工具:银行活期。 4.保本,适度盈利; …… 建议理财工具:定期存款,国债,保本型基金,银行保险等。 零用的钱(现金) 急用的钱 (超值) 家庭财务金字塔 生钱的钱(证券) (增值) 储备的钱 1.止损; 2.依靠机构,做价值投资; 3.适度分散; …… 建议理财工具:绩优股票,优质基金定投等。 家庭保障需求建议: 人生四个帐户 投资帐户 做好风险的合理配置 保本的基础上赢利 专业的事情交给专业的人去做 健康帐户家庭成员:30万/人 家庭财务现状分析 不管您是有意还是无意,您的财务自然而然地分成这种状况。 关键是平衡不平衡,理财方式合理不合理。 我们一起来看看您的财务状况和专家建议有什么样的区别。 1.零用的钱,特点:方便,(引导存银行的方式) 2.急用的钱,特点:超值 花钱最少,万一发生什么事情,得到得最多。 3.储备的钱,特点:安全(强调专款专用,不得随意动用) 4.生钱的钱,特点:投资 询问对方的家庭总收入或家庭总收入的档次。 家庭理财责任目标分析 我们对家庭的责任是不管您愿不愿意,有没有能力,我们都必须得承担。 1.对每位子女,至成年的生活费用、教育费用、婚嫁费用。 2.对每位老人:赡养费用,医疗费用。
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