【资料简介】

前症责任推出的背景
业务现状
重大疾病保险是创新最活跃的业务
需求巨大，阿里相互保是一款重疾保险，1个月会员 2000多万；业务飞速发展，2012年到2016年健康险业务复合年增长率达到了40%，中保协报告预测2020年上万亿； 2017年健康险原保险保费收入4389.5亿元，赔付支出 1294亿元，重疾险是健康险发展的主力军，估测的市场规模在3千亿左右；行业出现了赔付风险的隐忧，国内大病的发生率增长，特别是癌症的发生率仍在上升，再保险公司分保趋于保守； 重疾险的费率收到了其他大病健康保险的挤压，例如中端医疗险；产品创新两趋势明显：风险端的责任，健康端的责任。
健康端 增加病种：7种到200种左右增加赔付次数：1-5次，癌症复发豁免保费单病种保险：糖尿病、高血压保险
增加保障 风险疾病的管理和治疗让风险的支点后移？
健康促进 重疾产品创新有向两端发展的趋势
风险端 前症责任背后的开发逻辑
高在哪里？重疾风险特点之一是风险的集中度较高
高重疾风险 慢性病程 90%左右
前三大风险病症显示重疾风险变化是一个渐进的过程
重疾风险 癌症是理赔构成中的第一，癌症风险是第一大风险
重疾风险 肿瘤(tumor)是机体在各种致瘤因素作用下，局部组织的细胞在基因水平上失去对其生长的正常调控，导致克隆性异常增生而形成的新生物。    
来源：《现代肿瘤学》第三版
癌症前期有一段很长的时间
重疾风险 肿瘤生长速度 很多癌症是十年前就注定了 癌细胞有一个长期裂变的过程
重疾风险 肿瘤生长速度 (Gompertzian 曲线)-对数速度
*当早期肿瘤细胞数量少的情况下肿瘤细胞呈指数性快速生长；随着肿瘤体积的增大，生长速度相对变慢，出现相对的平台期。