【资料简介】

大家佑福一生保险产品计划
说明：本公司名称已完成变更，相关产品条款名称继续沿用安邦名称
产品开发背景 产品案例演示
产品基本形态 产品风险提示
产品开发背景——监管要求
一是由中国保险行业协会设立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会，定期研究讨论评估利率调整的必要性及其影响，形成相关建议供监管部门决策参考。二是优化人身保险业责任准备金评估利率形成机制。在充分考虑负债特点的基础上，基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。三是调整部分险种的评估利率水平。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。
中国银保监会办公厅关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知银保监办发〔2019〕182号
资料来源：中国银行保险监督管理委员会官网
中国新中产的焦虑：“子女教育”是新中产人群最普遍的焦虑
产品开发背景——客户需求
资料来源：胡润研究院发布《2018中国企业家家族传承白皮书》 
中国新中产的财富观：家庭财富管理求“稳中有涨”，理财却心有余而力不足
产品开发背景——客户需求
源于对于中产身份的焦虑，他们担心“不进则退”而从中产阶层跌落，因此渴望通过不断积累财富稳固既有的生活阶层或进入更高的阶层。他们平均拥有108万元的可投资金融资产，“ 如何理财”是他们生活的关注重点。新中产人群投资理财主要以“资产稳健增长”为目的（74%），其次是“资产保值”（23%）。目前在理财产品的配置上，他们选择以传统型理财产品为主，新型互联网金融为辅。因受宏观政策及市场环境的直接影响，他们未来在房地产和P2P网贷的增配意向减弱。他们受制于“风险控制能力不足”、“没有充足的时间去打理投资”、“不知道该怎么投资，专业知识不足”三大困难点对于如何安置节余的家庭资金感到焦虑。
资料来源：胡润研究院发布《2018中国企业家家族传承白皮书》 
创富的一代企业家，需要直面家族企业传承的难题一代企业家平均年龄55岁，正处于代际传承的关键节点，对于家族企业而言面临持续经营或业务转型的选择。