【资料简介】

“全量资产重配”项目营销技能培训
市场背景
这是客户目前的金融资产(我行和他行)
资金用途生意备用金给孩子给自己累积财富买更多房应急用 …
客户的资金都是以短期固定收益类的资产为主会有甚么问题? 客户的资金为什么要配置保险基金?
安全收益灵活
解决第一个问题 客户为什么资产要配”保险”
去年以来已经发生了哪些变化
我们面临的第一个问题各种产品收益不断降低额度缩水
数据来源：金牛理财网
7月封闭式预期收益产品平均收益为4.09%创29个月新低
资管新规出台以来，封闭式预期收益型产品平均收益率走势一跌再跌。7月平均收益率创下最近28个月新低，降至4.09%。去年5月份银行理财产品平均预期收益率为4.82% 。总体预期收益率持续下滑，主要原因有两点：一方面是资管新规颁布以来，理财产品非标投资受限，随着原有较高收益的存量资产到期，一定程度上影响了总体预期收益率；另一方面是受前期央行货币政策影响，市场流动性处于合理充裕状态，带来银行资金面宽松和货币市场利率不断下跌，从而导致理财收益出现下滑。
4月27日正式公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 9月20日中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》
银行理财的影响破刚兑降杠杆禁资金池除嵌套去通道去非标
新规落地时新老划断缓冲期2020.12.31
多层嵌套、通道业务
两句话总结“资管新规” 落地对“理财产品”的影响
过渡期至 2020年12月31日
有保本理财产品 可以标注预期收益 非保本理财如果出现风险，大部分有银行兜底，存在刚性兑付
现在