【资料简介】

家庭理财与风险保障
目录
1.家庭理财基础知识 2.家庭理财过程及风险管理 3.寿险与家庭风险保障 4.寿险与教育金规划 5.寿险与养老金规划 6.综合案例分析
一.家庭理财的基础知识
家庭理财的概念家庭理财，即以个人或家庭财务资源为基础，运用各种投资理财手段，来实现家庭理财目标的一系列财务规划与活动。  家庭理财包含两个层次：规避家庭财务风险；实现家庭收入增长的最大化。
一.家庭理财的基础知识
家庭理财与投资的区别理财不等于投资  投资只是家庭理财的一个环节。  投资是为家庭理财服务的。投资是实现家庭理财目标的一种手段，而且是非常重要的一种手段。 
一.家庭理财的基础知识
树立六个正确的理财观念理财并非是富人的专利。  理财宜早不宜迟。  长期投资、合理计划。  理财是家庭和人生的长期规划，要避免追求一夜暴富的心理。投资是把双刃剑，保住本钱为理财的第一要务。  规避风险，分散投资的“鸡蛋”与“篮子”理论 
一.家庭理财的基础知识
理财者的价值取向与行为特征理财者的风险承受能力与风险偏好风险厌恶型，又称保守型投资者。  风险中立型，又称中庸型投资者。  风险追求型，又称进取型投资者。 
一.家庭理财的基础知识
家庭理财的生命周期青年单身期  青年家庭时期  中年家庭时期  老年家庭时期 
一.家庭理财的基础知识
基本的投资组合模式  1）完全保守型特点：市场风险较低，稳定地取得平均收益。其投资工具基本上是安全性高、收益率较低、流动性较好的工具 
一.家庭理财的基础知识
基本的投资组合模式  2）稳中求进型  特点：守中带攻，适宜中等收入以上，有一定风险承受力，不满足平均收益率者。 
一.家庭理财的基础知识
基本的投资组合模式  3）冒险激进型  特点：风险与收益率水平均高，投机的成分比较重。适合资金实力雄厚，无后顾之忧的家庭。