【资料简介】

步 入 时 代 拐 点锁 定 财 富 传 承
财富管理定义：财富管理机构为它的高净值客户进行财务规划，现金管理、资产管理、债务管理、保险管理、税务管理、退休计划、遗产安排等手段，达到财务需求、降低风险实现保值增值等目的。
遗嘱、保险、信托
股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品
创业/资本市场
注重收益
注重风险控制
注重生活质量，医疗
中国财富报告—财富积累及消耗图
今天的准备决定孩子的教育水平今天的准备决定孩子的伴侣选择今天的准备决定孩子的家庭地位
三百万起步的子女成长金大学教育50万+创业50万+婚嫁200万=300万
锁定（1/3）：子女成长类资产
三百万起步的养老金 5000元/月*2人*12个月*25年=300万
锁定（2/3）：养老类资产
今天的准备决定明天的生活品质今天的准备决定明天的子女态度今天的准备决定明天的社会地位
随着全球政治、经济环境的不确定性日渐上升，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣，成为高净值人群财富管理的主要目标。
锁定（3/3）：财富传承类资产
2017：招商银行&贝恩咨询《中国私人财富报告》
1、要么过度储蓄，要么过度花销，要么过度投资； 2、没有理财目标，或理财目标不清晰； 3、也没有长期合理的理财规划。 4、负债不合理，不良性负债占比过高。 5、没有强制储蓄、家庭保障不足。
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