【资料简介】

产品组合案例实做
目录
产品组合常用四种类型
产品组合案例实做
产品组合课堂练习
产品组合的步骤回顾
产品组合常用四种类型
健康组合（如健康+意外+医疗）  理财组合（如理财+健康+意外+医疗）  少儿组合（如少儿+健康+意外）  养老组合（如养老+健康+意外+医疗）
产品组合案例实做（1/4）
客户基本资料:     姚先生： 30岁，商贸公司经理；妻子：28岁，职员，夫妻都有社保，女儿1周岁；     家庭月收入：姚先生7000元/月，妻子3500元/月；家庭基本开支5000元/月，每月还要还房贷1000元。客户其他资料:     双方父母都没有退休，目前每月基本开支1000元左右；姚先生的房子价值50万，目前还有银行贷款20万；因为工作原因姚先生经常出差考察项目；为了提高工作效率姚先生正计划购买一辆私人汽车；能够接受一定风险的投资，有一定金额的股票投资……
步骤二：保额确定
产品组合案例实做（2/4）
这个家庭年收入：(7000+3500) ×12 =12.6万该家庭处于家庭成长期，家庭年保费支出控制在家庭年收入的20%以内，建议该家庭年保费预算在（12.6万*20%=2.52万）以内
根据“家庭保障需求一览表”该家庭处于家庭成长期，年收入仅12.6万，因姚先生夫妻均有社保，可适当补充重疾医疗保险，考虑到该家庭尚有20万房贷待还，夫妻双方重疾险保额需达20万同时，该家庭至少需要80万的意外保障，姚先生经常出差，应侧重规划其意外保障姚先生可适当补充养老保险宝宝需补充子女教育保险
步骤一：保费预估
产品组合案例实做（3/4）
姚先生为家庭第一经济支柱，保额占比应为60%；姚太太为家庭第二经济支柱，保额占比应为30%；宝宝保额占比为10%
对照公司主打产品库，夫妻双方重疾医疗保险建议选择至尊xx，丈夫搭配吉祥卡D、妻子搭配吉祥卡B；养老保险建议选择xx；子女教育保险建议选择xx，并搭配英才卡
为了让姚先生家的保障更加全面，夫妻双方均建议搭配长久呵护住院费用补偿和长久呵护意外费用补偿保险