【资料简介】

标普图
我们应该学会资产配置，把自己有限的资金进行合理的分配，让它们各司其职。    我们应该给自己建立的第一个账户叫做现金账户。现金账户的目的就是灵活方便。    这个账户可以使用的金融工具通常有两种，第一种是银行活期，第二种是T+0的货币基金。    这个账户您少放点钱比较好，因为这样可以帮您培养比较好的消费习惯。
我们应该给自己建立的第二个账户叫做杠杆账户。     这个杠杆账户要解决的问题就是财务缺口，什么样的财务缺口？突发的。那为什么会突发财务缺口？一般因为人身风险，常见的人身风险有什么？常见的人身风险有三种：疾病，意外甚至更严重的情况。这个缺口一旦产生，需要大量的资金去解决问题。
那这时您能使用到的金融工具有两种，购买政府的社保，也可以选择保险公司的保障型产品。这两种有没有什么区别呀？有，社保的特点那就是六个字：“便宜、死板、局限”。商业保险的特点呢，它比较灵活，可以满足您个性化的需求。给您举个例子，我不是药神中的情况，有社保是没有意义的，因为它的需求是进口药。但商业保险就一个简单的医疗险就可以把事情解决了。    所以我们的杠杆账户不能单纯依靠政府，必须学会叠加足够的商业保险，否则您的杠杆账户是不完善的。
我们可以给自己建立的第三个账户是投资账户。投资账户的目标是为了获得超额收益。    要想长期获得超额收益，必须同时具备两个条件，第一个，经济大环境要配合，第二个，个人投资能力确实很强。只有这两点同时具备的人才能够去做投资。    最后投资注定是少数人的事情。绝大多数人是不太适合做投资，应该少做或者不做投资。
最后一个账户是保值账户。保值账户的账户目标是安全稳健。因为通过安全稳健才能够去做未来的长远规划，什么样的规划是长远规划。比如说子女教育婚嫁，个人养老准备，家庭资产传承。长远规划用什么工具可以做呢？两种，第一种是利用银行的长期定存反复去定存，第二种就是利用保险产品，这两个工具我应该选哪个？首先您先判断自己的自律性强不强。如果您的自律性比较强的话，这两种工具哪种都能达到目标。而如果您的自律性不够，那就只能用保险，银行不适合。第二就是评估一下收益，看中长期收益的话，保险是比银行好的。所以保险是我们保值账户的首选。您用这个账户去解决子女教育、未来养老和资产传承是最合适的。