【资料简介】

法税背后
财富逻辑
高净值人群财富管理需求的变化
从2006年到2009年，创造财富为首要目标。 2015年到2018年，财富传承和保障财富安全上升至首位。投资理念转变：归咎于中国经济新常态原因1、政府一系列政策或潜在政策的刺激（不动产登记、房产税、遗产税、CRS）原因2、自己与孩子的年龄大了，开始考虑家产分配，子女接班原因3、企业经营风险，债务税务风险隔离需求（金税三期）原因4、家庭成员的婚姻变化等复杂局面原因5、经济大环境不佳，更需要布局守富与传福
1.我国城市家庭的户均总资产规模161.7万元，户均可投资资产规模55.7万元 2.中国前1/5有钱的家庭，平均资产总规模为454.5万元 3.家庭总资产配置中，房产占比高达77.7%。金融资产配置仅占11.8%。 4.家庭总资产配置中，股票占比不到1%。 5.31-40岁的家庭总资产超300万，年轻和年老家庭房产配置过多 6.学历与房产配置负相关，学历为初中及以下的家庭，房产占比高达80.9%；高于本科及以上的学历家庭，房产占比76.2%
一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置；二是在投资理财产品时，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益，刚性兑付要求较强；三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%；四是家庭的投资品类缺乏多样性，67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的家庭拥有两种投资品，拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%；五是家庭商业保险参保率偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%。其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。
家庭投资银行理财产品时看重的因素：第一是收益率，其次是风险性，最后是流动性; 对刚兑的要求很高，超5成家庭不希望本金有任何损失，12.9%的家庭希望最大损失控制在本金的5%以下; 接受回报周期较短，绝大多数家庭只接受1年以下的回报周期; 过半家庭银行理财产品期待的起售点为5万以下，接受5-30万元的起售点家庭占比也有25.2%。