【资料简介】
理赔大咖谈保险
——理赔人眼中的医保与商保
大家好，我是xx人寿总公司的理赔人xx。
《我不是药神》这部电影，相信很多人都看过，影片中白血病患者面对昂贵的抗癌药时的悲惨遭遇催人泪下。这部电影热映后不久，国家医保局宣布将17种抗癌药纳入医保乙类报销范围。这当然是好事，毕竟减轻了众多癌症患者的经济负担。但是，作为一名老理赔人，我想负责任地告诉大家，其实我们光有医保还是远远不够的，尤其是发生重大疾病、重大意外伤害的时候。为什么这么说呢？今天我就来跟大家聊聊这个话题。
我们国家的基本医疗保险有广覆盖、低保障的特点，它只是给大家提供一个基础医疗保障。它有起付线和封顶线，起付线以下的不赔，这个不足为患，毕竟没多少钱；但它有封顶线，超过封顶线，医保就不给报销了，而且这个封顶线各个地方还不一样。这就会出现这样一个现象，那就是（理赔统计数据显示），我们（许多人）的医疗花费很高，而医保报销的比例却很低，如果没有商业医疗保险来补充，我们的经济负担就会很重；而如果投保了高保障的商业医疗保险，我们的经济负担就会大大减轻。接下来，我跟大家分享几个真实的理赔案例。
xx的一位男性客户，41岁。该客户2004年3月份投保我们公司的《世纪xx个人住院医疗》；2016年2月份投保《全能保2015保障计划》和《xx医疗保险》；2016年11月份投保《重大疾病保险》。2017年8月份该客户因为“腹泻伴有乏力半月”入院，体检发现“肝功能异常，双侧颈部、腹股沟、左侧锁骨上、右腋窝下可见淋巴结”。先做了淋巴结活检，后来做了骨髓穿刺，确诊为“淋巴瘤”。淋巴瘤是一种血液系统的恶性肿瘤。2017年我们公司赔付该客户重大疾病保险金28万元，赔付住院费用15万元。2018年该客户在中国人民解放军总医院住院，做了造血干细胞移植手术，造血干细胞是他儿子提供的，我们公司又赔付医疗费用53.8万元。分析该客户2018年的医疗费用，我们发现，他合计花费76.6万元，医保报销22.1万元，报销比例28.9%，我们公司报销53.8万元，报销比例达到70.3%，客户自费6124元，占比0.8%。
这个客户得了恶性肿瘤，治病需要钱，康复治疗需要钱，患病不能工作了，收入也中断了。如果不是2016年补充购买了重大疾病保险和医疗险《xx》，可以想象他的经济负担有多重。...........