【资料简介】

今天的微课堂我们将回顾xx老师的理财险销售逻辑，大家共同努力，用专业赢得客户的信任，用专业提升公司的口碑！
（话术）我们每个人对于手中的钱都有两个诉求，一个是从时间的角度希望我们的钱可以长长久久，一个是从数字的角度来看希望我们的钱可以快速升值。所有你为了钱长久所做的努力或者是财富安排，都可以称为理财，所有你为了钱的数字可以快速增长所做的努力或财务安排叫做投资。当我们把这两点区分开后，会发现投资和理财是截然不同的，因为理财是保守的，投资是激进的；理财是有刚需的，投资不是刚需的，理财是绕开风险的，而投资是迎着风险上的；理财是不需要技术含量的，只要克服自己的弱点，而投资是技术要求很高，是要利用别人的弱点。 
那么我们追求幸福生活的过程就是寻求投资和理财的平衡点。（随着年龄的增长，做投资的意愿会越来越小，做理财的意愿会越来越大），在你寻找平衡的过程中，你也会受到影响，这个外部因素就是国家的宏观经济和政策。宏观经济和政策对理财和投资的影响又不一样，对投资的影响非常大，投资对宏观经济和政策的反应敏感，所以你做了投资，你就会担惊受怕，而宏观经济和政策对理财的影响就很小，理财对他们的反应也比较迟钝，你做了理财就可以安心睡到觉。
这时候，你要问自己一个问题，你对国家的宏观经济与政策能不能准确预测，能不能理解，如果作为普通老百姓不能理解，我这边建议少做投资或不做投资，专心多做理财。这时候你一定会关心我做多少投资，做多少理财？那我帮你把产品梳理一下，投资的工具大概有四类：
1、金融类：股票、基金及其衍生工具，P2P理财，股权投资等。
2、实物类（贵金属，不可再生资源及其衍生工具，艺术品等）。
3、国宝资产类（住房、商业地产及海外置业等）。
4、实业类（工厂、企业、公司）这些都是投资，受宏观经济影响大。所以这些都要少做。
做理财呢？可选的工具也很多，梳理起来也有四类：
首先第一大类：银行类。银行类里面有什么产品我们可以选择呢？长期定存和保管，理财虽然可以买的到，但是它的收益比较低，而收益较高的私人银行业务呢存在门槛，这就是银行的现状。