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保险代理人核保技能提升系列之财务核保(23页).ppt
【资料简介】
代理人核保技能提升系列课程 ——财务核保 目录 分分钟做财务核保高手 契约调查的目的及意义 案例 保额计算方法 1万的保额确实太对不住自己,如何规划与自己匹配的保险产品呢?对于保障型产品,如何规划,有4种建议。第一,收入法,将客户收入的10%来规划他年收入十倍的保障。第二,负债法,客户现在的负债,加上他未来的负债,就等于他的保障缺口,也是客户真正需要的保障。第三,生命价值理论,用我们的年收入乘以我们还能工作的年限。第四,针对普通家庭的“1234”法,10%用于存款,20%用于买保险,30%用于投资,40%用于日常开支。 目录 分分钟做财务核保高手 契约调查的目的及意义 案例 财务核保很神秘吗? 财务核保简单讲就是定保额 没有保险利益时很容易发生道德风险和保险欺诈。 虚高的收入可能存在逆选择。收入与职业、年龄、地区密切关系。 所缴保费超过年收入20%时,断交风险增高。 超过了年收入的一定倍数或没有合理的保险需求,逆选择增加。 财务核保是根据客户的保险需求、净资产、收入能力等因素综合评价其保险计划的适当性。
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