【资料简介】

中产阶级家庭需要怎样的财务规划？
一个家庭的钱有很多不同作用，那么最佳的合理的家庭资产配置必须要考虑：包括哪些资金用于进取型的投资，哪些作为保障性的配置，如何安排日常消费。在家庭资产配置中，真正的资产是未来确定能带来源源不断的现金流。而有的只是财产，是我们拥有它，但是我们还是在不断的付出，比如说我们的车子，自有住房，它是财产的范畴。资产分实物资产和金融资产，金融资产应该大于实物资产，这样的资产结构才是优良的，因为金融资产变现很快。
根据家庭负债表和现金流对家庭的资产做最佳的合理配置，这就是家庭理财。
如何制定科学的家庭资产配置？
它把家庭资产分成四个不同作用的账户，专款专用，并按合理比例配置，从而确保资产得到长期、持续、稳健的增长。我们可以了解和学习它背后的逻辑，用来帮助家庭制定好规划，管理好家庭资产，并养成很好的习惯。
如何制定科学的家庭资产配置？
我们可以参考标准普尔家庭资产象限图，标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。
第一个是现金账户，也就是平时要花的钱。留足3-6个月的基本生活费，建议占比家庭年收入的10%。如果讲究生活品质有奢侈品需求的话，也可以根据个人家庭需求进行调整配置。
第二个是杠杆账户，被称作保命的钱。以小博大，解决家庭急用的大额支出收益与风险都较高，如社保、保障类商业保险。建议占比家庭年收入的20%。
如何制定科学的家庭资产配置？
第三个是投资收益账户，被称作生钱的钱。收益与风险都较高，比如实体、房产、股票、基金、投连保险等。建议占比家庭年收入的30%。
如何制定科学的家庭资产配置？
第四个是保证长期投资收益账户，被称作保本保值的钱。用以保证本金、保证收益、保证返还，如：债券、定期存款、分红保险。建议占比家庭年收入的40%。