保额计算及保障检视表使用训练(18页).ppt

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	所在类别：	寿险培训/业务员培训
	文件类型：	PPT
	文件大小：	736kb
	资源语言：	简体中文

【资料简介】

保险培训保额计算及保障检视表使用训练

保额计算
寿险保额的估算方法三种
①所得倍数法 ②人身价值法 ③财务需求法
所的倍数法
被保险人的保额及其收人之间比例
核保参考指数法
这里所称保额，是指寿险及意外险之合计。这里所说年收入，最好以其前一年固定、税后净收入为依据如此推算其缴费能力相当可靠，保单续保率也可提高。
实例：陈先生今年32岁，去年收人12万元，税后收入10万元。其保险需求=10万元×13(倍数)=130万元。核保参考指数表：年龄寿险加意外险16-30岁14倍年收入31-35岁13倍年收入36-40岁12倍年收入41-45岁11倍年收入46-49岁10倍年收入50-52岁9倍年收入53-56岁8倍年收入57-60岁7倍年收入2、人身价值法人身价值是指一个人历史预期年化收益总数的现值。
人身价值法
计算“人身价值”，有三个步骤是必需的①估算出个人在未来期间，每年的收入超过本身家庭维生费用的部分，即历史预期年化收益=年收入-维生费用②估算出从现在开始到未来预期年化收益停止的预期年化收益年数③选定预定预期年化利率再由预定预期年化利率计算折现因子公式：人生价值=每年历史预期年化收益×预期年化收益年数的折现因子实例：B先生今年45岁，预计60岁退休，年收入平均20万元，个人维持生活费用每年为5万元，其人生价值=(20万元-5万元)×10.380(年预期年化利率5%)=155.7万元。3、财务需求法在规划个人或家庭的人身风险时，须先诊断自己或家庭的财务状况，我们称之为“财务需求分析”。
人身价值法——是指保险人为客户做好人身价值分析后，才能就其需求金额以及其所处生涯阶段，设计周全的保险规划，以确保个人或家庭的财务安全。
所谓需求：是指当个人或一个家庭中的主要经济来源者发生死亡、残废、疾病或面对退休后的生活他与他的家庭所要面对的财务需求。一般而言，个人或一个家庭的财务需求可分为五大方面： ①家庭生活资金 ②子女教育基金 ③住宅基金 ④退休生活基金 ⑤最后丧葬费。

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