【资料简介】

理财险基础观念沟通
理财是一个人或者一个家庭为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。
理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。
不同的人有不同的生活目标
35岁之前的年轻人
生活目标大概分为四个：买房、买车、结婚、生子
35岁到55岁中年人
理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母
60岁以上的老年人
理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。
什么是理财？
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。
国家理财规划师专业委员会秘书长——刘彦斌 
一个中心：以管钱为中心
三个基本点：以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；
理财就是管钱，攒钱！生钱！护钱！
这是理财的重点，光依靠攒钱，自家水库里水不足以应对生活中诸多需要。还应该利用手中的钱去做投资，打一口属于自己的深井，让井里的水不断地冒出来，流进自家的水库。这里我们讲的打深井，就是要你拿钱去投资。
如何分配“钱” 进行生钱
1、应急的钱：6个月——1年的生活费
投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金
2、保命的钱：3——5年的生活费
投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险