【资料简介】

反洗钱培训课件
反洗钱与保险
保险产品被利用来洗钱的原因
保险产品本身的多样性、复杂性。
如，投保人、被保险人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同关系人中转移资金达到洗钱目的。
保险产品资金流动复杂。
如，投入资金，可以期缴、趸缴、额外交费；撤除资金，可以退保、犹豫期退保、获得赔付、满期给付等形式。
资金进出多种方式并存，在隐藏资金来源和性质上较为灵活，特别是新型寿险产品，现金价值较高，可能被用于洗钱。
寿险业常见洗钱方式
团险业务
如，公司为少数职员购买高额保单，然后个人退保并将款项转至个人账户，达到少数人侵占公司财产等情形。
行贿保单
行贿者为受贿者或其利益关系者购买保单，被保险人（受贿者）采用退保、满期给付等方式取得受贿资金。
地下保单
一般是香港、澳门的保险公司推销人员在内地销售，由境外保险公司签发的，承保内地居民人寿保险的保单。
客户身份识别与客户身份资料留存
大额及可疑交易的报送
保密义务
保险公司主要反洗钱工作
与公司发生业务的客户，不论金额大小均应进行客户身份识别。（核对客户有效证件）