【资料简介】

理财保险通关话术
财富管理归根结底就是两个方面，一是有效的风险管理，二是科学的财务规划。人生中可能会遇到的两大风险——人身的风险和财务/财产的风险，财富管理就是能够把这两大风险转移走，同时对未来的财务有一个科学的规划。
因此，在一个家庭里要达到这样一个目，就是要能够做好科学合理的家庭资产分配，简单通俗的讲就是你的钱或者你的资产放在哪个渠道里面、放在哪个产品里面，发挥不同的金融产品和资产的功能，达到我们希望的财富管理的目的。因此一个家庭的财富管理必须要有这四大资产来承担，一个是现金资产，一个是保障资产，一个是稳健资产，一个是投资资产。我们的现金资产是为了更好的生活品质；我们的保障资产是为了拿走人身的风险，做人身风险的管理，它所对应的就是保障型的保险；我们的稳健资产是为了获得安全稳定保证的回报，为未来的养老、教育或者财富的分配和传承做规划，它是一个财务的风险管理；而投资的资产是为了获得更高的回报。只有这样的资产配置在一个家庭里面，它是进可攻退可守的。
财务的风险就是我们钱的风险或者说是我们资产的风险，财务的风险归为三类：
第一类是投资风险，当你拿出一笔钱进行投资时就一定会遇到相应的风险，风险和收益绝对是成正比的，高收益往往伴随着高风险。而投资风险分为三大块：第一个就是投资资产的风险，这是本身产品的属性，比如说房产、股票、基金、信托或者私募，本身它投资的资产就是有风险的；第二个就是系统性的风险，是外来的不是个人力量所能抵抗的，比如说金融危机或者去年的股灾；第三个风险就是人性的风险，包括随意、过于自信、恐惧、贪婪。 
第二类风险是资产风险，比如说资产的安全性。
第三大风险就是财务传承的风险和分配的风险。
正是因为这些风险的存在，才有我们理财型保险的价值。