【资料简介】

实 时 转 保 与 银 保 通
在经过总公司3月份开展的二三级银保通及风险管控培训班的学习，学习了xxxx中支总结出-（如何推动实时转保的方案）的课程后，自身感觉实时转保将是我们在做好现有新业务的同时的另一个重点。
目录页
1.转保系统的应用
2.转保的意义
3. 如何推动转保
4.不足与改进
1.转保系统的应用
转保操作流程
新系统的优势
银行柜员的培训
1、自核规则：系统转保仅指同一投保人旧保单转入新保单，操作均与目前新契约业务流程相同。转保时，须旧保单的退保或满期，与新单自动核保同时完成，该转保交易才算完成。任何一个没有完成的，该交易取消。系统是先以释放旧保单的风险保额，解决新旧保单风险保额累计的问题。以往单独投保时，核心系统将审核有无退保记录，但是退保转保将不再验证退保理由等信息，均可直接进行转保。
2、退保和满期转保人群：对于满期的转保：限定为投、被保险人是同一人才能做转保交易。对于退保的转保：限定为除了退保时存在生存金给付的，且投、被保险人不是同一人以外的，均可进行转保。
3、转保申请时：使用《个人寿险保险合同变更申请书（银保通专用）》，在该单上增加“转保”保全项。
4、客户投保新单多款、少款扣付规则：新单的保费金额大于旧保单保费，只需补交新保单与退保金之间的差额部分，由银行直接从客户账户中划账扣除。如果新单保费金额小于退保或满期保费，其差额通过（T+3）批量退款方式。