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大额保单：家族财富传承的利器
目前国内经济成长速度已大不如前，在要素成本上升和海外需求疲软的环境下，中国企业家普遍担心辛苦赚到的资产可能会在经济下行周期中蒸发，或是被政府的有形之手掳去。总而言之，许多中国企业其实都在面临停滞不前的尴尬状况，企业家因此开始有了危机意识，在一代逐步向二代进行交接和财产分配前，如何保持财富的安全就取代了创富，成为他们的首要任务。
企业家希望能透过有效的资产配置和风控手段来实现财富的保值继而增值。毕竟，辛苦创富，除了要满足自己的理想，生涯目标外，无非就是要为了要保障子孙下一代能有一个舒适无忧无虑的生活。
家族传承过程中遇到的最大挑战除了上述问题外，剩下的就是家族内斗。家人有时为了争夺财产或企业继承权，往往会杀红眼，六亲不认，对簿公堂。
在没有妥善规划的状况下，企业和家族本身常常会在传承的过程中变得支离破碎。对于有先见之明的家族企业家，他们会通过专业团队运用遗嘱、家族宪章、家族信托以及大额人寿保单等工具来搭配方案来确保财富分配传承的过程客观公正。
架构一个完整的顶层家族财富传承方案需要多方面的专家合作，并且根据家族的需求和提供的信息来逐步优化。筹划时间较长，手续比较繁杂。但在架构方案的过程中，最容易也需要马上被实践的就是大额人寿保险的投保申请，因为保单规划必须和客户的身体健康程度及年龄挂钩。因此投保申请有绝对的急迫性，毕竟时间是不等人的。
年轻一辈的成功企业家对购买大额人寿保险往往有排斥心态，认为时间是站在他们这边的，对于守富传富等观念也比较模糊，希望现在要把所有精力财力专注于创富。
他们普遍会这么想“我还那么年轻，事业也成功，即使生病或发生意外也可以应付，为何需要花钱买保险呢”然而他们忽略的是，保单的保费是年龄与体检结果决定的，所以投保人通常越年轻就越健康，保费也就越实惠。等到真正觉得需要保险的时候，就可能因为身体状况不佳而被拒保。