【资料简介】

给理财一个理由 
以保险为基础的理财规划
一、角色认知和误区
1、保险是万能的？
大楼和地基的关系（先后、价格、使用、观赏）
保险能解决的问题其他金融工具解决不了 ，反之亦然
理财的根本是本金
2、医生和卖药的医科大学与药科大学的区别
3、保额的对应性（客户关心的问题）
4、所有的人都是我的客户？（保险业的客户但不是我的，思路的匹配）
二、理财的市场现状
你不理财财不理你；你越理财财越离你
认识的偏差
定义的误区
顺序的错位
正常的人是不喜欢保险的
三、家庭财务安全三要素及负债
三要素：差额、时间、干扰因素
负债：现实负债（已经发生的）
预期负债（计划中或无法控制但有可能    发生的支出）
家庭财务安全隐患与现在所拥有的财富（资产）的多少无关，是以家庭负债的客观存在为前提，从而围绕其偿还安排而产生的
三、家庭财务安全三要素及负债
财务安全分类：
1、现实安全：缺口（中低端客户群）挪用（中高端客户群），用保险释放现金，当工具用
2、传承安全：节税避债定向传承（形态、比例）（后代的兴趣和能力）
3、解决之道：制度安排（传承不能只是概念而是制度）
提前保全
现金为王
四、理财目标实现步骤及要点
1、规划梦想（预期负债明细）
2、属性分类（重要和次要）
量化规格（刚性目标和柔性目标）
确定时间（周期长、时间长的目标）
3、工具（路径）的选择（先后顺序）前面最重要的？
越重要的是不是相对保守和谨慎？（保险解决一部分）
选择标准：保本、确定、放大、约定（时间、事件）、避债、节税
四、理财目标实现步骤及要点
4、实施
量化对应的事件（生活目标）
本次购买保额的确定步骤：