【资料简介】

以房养老
梦想照不进现实
与其将“以房养老”理解为一项政策，不如只当作一份“反向抵押养老保险”，政策是必须执行的，但保险是爱买不买的。
一、“以房养老”的现状
事实上，以房养老早在10年前就开始提及，但酝酿良久后依然遭冷遇。自2014年7月起，“以房养老”在北京、上海、广州、武汉四城市试点。但围绕以房养老的争论一直不断。一项超过10万人参与的调查显示，多达87%的受访者认为“以房养老”并不可行，93%受访者认为不能代替政府养老。另外一项调查显示，至少有七成人不会购买以房养老保险。
保险机构参与热情也不高。自国务院2013年10月发布“以房养老”方案后，保监会曾于2013年11月下旬召 集幸福人寿、泰康人寿、平安人寿、新华人寿、合众人寿、中宏人寿、中美大都会人寿等7家保险公司参加内部会议，要求提交“住房反向抵押养老保险”试点方案，并于2014年1月推出相关产品。但据记者了解，多数保险公司不敢贸然行动，直到试点开始仍在观望。
这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债也相应增加，自有资产则逐步减少。由于这种贷款方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。
二、以房养老的概念
“以房养老”的正式官名叫作“反向抵押贷款”，俗称“倒按揭”，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。即60周岁以上拥有房屋完全产权的老年人，可将自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后