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降息之下，年金保险，为您守护财富安全
随着中国人口老龄化问题的日益严峻，人口学家菲利普·朗曼的警告也会变成现实——中国社会将会未富先老。如何使自己的未来退休生活有质量、有尊严，是每个人都必须面对的问题。
应对措施主要有3种：一是依靠国家社会保险的养老保险；二是通过储蓄、股票、房产等技术手段安排养老规划；三是通过购买商业养老年金保险，建立养老体系。其中，前两种方法是大多数人通常采用的手段，而相比之下商业养老年金保险被认同的程度不高。
很多人认为不需要购买商业养老年金保险，是觉得自己享有社保养老金，只需再持有一些储蓄即可平稳地度过退休期。如果仔细思考一下，你会发现这只不过是一个看起来非常美好的梦想。我们退休后每月从社保领取一笔退休金真的可以让自己能够从此幸福快乐地生活着吗？　
走出养老规划中的误区
相关数据显示，至2025年左右中国人口结构将发生重要转变，对国民经济增长有利的人口趋势在达到顶峰后走向下坡路，社保养老金面临着巨大缺口。借鉴西方发达国家的经验，通常有3种解决方法：一是延迟领取养老金，如62～65岁领取70%的养老金，65岁后全额领取；
社保养老金缺口大
二是增加国民税收，如增加新税种、提高税率等；三是通过提高通胀率，降低社保支付压力。未来我们退休时，无论遇到以上哪种情况，都将导致社会保险养老金严重缩水，从而无法保障我们的退休生活。因此，单纯依靠社保养老是行不通的。
不少人认为，通过储蓄、股票、房产等投资手段，获得可观投资收益即可保障自己的退休生活。笔者在这里陈述一个事实——已婚人士比单身寿命更长。如果你是65岁的丈夫或妻子，就需要知道。
单靠投资难以持续
夫妻中有至少一人活到91岁的可能性是50%，而且还会有越来越多的人寿命超过100岁。这就是关键——我建议在为客户设计退休规划时，必须计划好让他们在100岁乃至之后都拥有收入。
现实中存在一个很大的困惑：每个人都知道自己有多少钱，只是很少有人知道该对这笔钱有怎样的期望。2009年《今日美国》刊登了一篇小文章上说，在婴儿潮一代人中，有50%相信自己能够从退休投资组合中取出10%的资金。