【资料简介】

团险实务基础
契约篇
保全篇
理赔篇
团险实务基础
契约篇
短险业务契约类型
契约篇
(一)普通保单团体业务
清单类型分为：
普通清单
档案清单
无清单
（1）概念
契约篇
必备要件
各类问卷
团体保险
投保单(1145)
投保交费
清单
投保声明
清单确认书
保险费自动
转账付款授权书
（团体业务专用） 
销售人员报告书（团体）
选择
填写
普通团险
（2）投保资料构成要件
备注栏加特约
客户资料
个人或单位投保
施工合同
险种、保额、保费
建工险
投保单 
要约内容
《建筑工程团体人身意外伤害保险投保单》
《投保交费清单》（有清单）
《投保声明》（对于无清单或提供清单无被保险人签名的，须由投保单位填写《投保声明书》并盖章，所盖章须与投保单一致）
《建筑工程施工合同》复印件或其它工程相关证明文件
（3）建筑工程团体人身意外伤害保险投保资料的主要构件
(二)普通保单个人业务
是指以自然人为投保人，交付保险费，填写《个人短险业务专用投保单》（1085），签发个人保险合同的业务。
（1）概念
契约篇
(三)汇交件业务
汇交件业务分为
个人汇交件  （投保人分别投保相同或不同的个人险种）
清单汇交件  （每一投保人投保相同的个人险种）
普通清单
档案清单
（1）概念
是指以自然人为投保人，以团体单位、兼业代理机构、自然人为汇交人，统一向保险人汇交保险费、办理投保手续，签发汇交件保险合同的业务。
契约篇
（2）与个单、团单的区别与联系？
（3）投保人与汇交人的区别?
汇交人：对被保险人可以没有保险利益，只是起到汇总保费，办理投保手续的作用；
投保人：对被保险人必须具有保险利益
清单汇交件：需要每一被保险人签字确认该保险，不可以用声明书代替，与团单异。
契约篇
（4）投保资料构成
汇交申请书（乙）（1150）
投保交费清单
销售人员报告书
契约篇
（1）概念
(四)险种组合业务
险种组合业务：
保险人以组合形成的新产品（保额、保费固定）为单位向投保人进行销售，并签发保险合同的业务。卡折投保单是典型的险种组合业务。
注意：险种组合产品均为个单产品
契约篇
（1）概念
(五)新渠道业务
新渠道业务指采用网上直销、无线终端、互联网中介销售系统、嵌入式中介销售系统等非传统方式承保的业务。
特点：无需投保人填写投保单等纸质申请资料
契约篇
契约形式选择的一般规则
普通保单个人业务（为满足不同客户群体需要）
普通保单团体业务（为满足同类客户群体需要）
险种组合（卡折投保单）
契约篇
3、汇交件：
集中承保和及时处理，简化承保和出单环节，提高处理效率
具有投保时间集中、承保人群规模大
（如学生险、计划生育险等业务）
4、新渠道：
无线终端、互联网中介销售系统、网上直销、嵌入式中介销售系统
简易核保并可实时出具保单，满足即时出单生效的业务需要
针对客户群体不固定、“一次性投保”
（如公园门票险、乘车意外险、旅游意外险等业务
契约篇
契约形式同产品的关系
关注条款名称中是否含“团体”字样的产品，决定能否以普通保单团体业务的契约形式承保。
不含“团体”-----为个人保险属性产品，NO!
例如：（险种组合业务，汇交件业务，普通保单个人业务）
含有“团体”-----为团体保险属性产品，YES!
新渠道业务目前主要实现了个人属性产品的处理，团单业务也在逐步实现中。
契约篇
契约篇
核
保
年龄、职业符合条款规定。
在岗工作。
身体健康，能正常工作或学习的人员。
1、合同主体资格审核
投保团体不以参加保险为目的而成立
最低投保人数需符合保监会要求。
8人以下，应100%投保；9人以上不低于75%投保；
5类职业以上，投保人数不低于10人，且投保比例应为100%
契约篇
2、未成年人投保注意事项
0-18周岁未成年人
以死亡为给付保险金：最高承保死亡赔付金额≤10万。
投保人必须为其父母，父母需要亲笔签名。
只能以汇交件形式投保。
16周岁以上不满18周岁的员工
企业可以作投保人，为其投保以死亡为给付保险金条件的团险。
保额不受限额，但应与其劳动收入相匹配。
契约篇
3、出境类业务注意事项
契约篇
4、保额合理性的审核
契约篇
4、保额合理性的审核
契约篇
5、高风险职业核保规则
通常我们将5类以上（含）职业统称为高风险职业
契约篇
《职业分类表》
契约篇
案例1:某建筑公司给工人投保意外伤害保险，工人职业为安装工人（室外及高处），职业类别5类，保额30万，告知无异常，是否需要进行生存调查？
不需要生调，5类职业保额大于30万才需要生调。
案例2:某船厂给员工投保意外伤害保险，被保险人为造船工人，职业类别6类，保额10万，告知无异常，是否需要进行生存调查？
需要生调，6类以上职业每单必调。
契约篇
6、高保额件核保规则
契约篇
6、高保额件核保规则
某大型餐饮集团，为500多名员工在我省大中城市投保团体意外伤害保险，其中总经理意外险保额350万，管理人员意外险保额200万，普通员工意外险保额100万元， 告知无异常，需要提供的核保资料有哪些？
总经理： 生调+收入证明+ 《补充告知问卷》（年龄>50周岁需提供）
管理人员：无需提供上述材料
普通员工：无需提供上述材料
案例2：如果上述案例中意外险改为定期寿险，告知无异常，需要提供的核保资料有哪些？
总经理：生调+收入证明+
补充告知问卷+体检
管理人员：生调+收入证明+
补充告知问卷+体检
普通员工：无需提供上述材料