【资料简介】

四五联动主顾开拓专题之保单检视
保单年检的流程
保障完善 
利益分析 
提供建议 
解决实务
问题
保单汇总
客户筛选
电话约访
第一步：客户筛选
针对经济实力好，有加保能力的老客户进行名单的筛选和整理。
1、公司老客户
2、同业公司的客户
3、短险、车险、财险客户
举例：客户家庭情况
2013年客户基本情况：
李先生：30周岁，国企员工，年收入5万,拥有社保及基本的医疗保障；
李太太：28周岁，个体老板，年收入4万,无社会保障；
儿子：小强，3周岁；
李先生拥有一套价值75万元的房子，无还款压力，每月还有1000的房租收入；
客户一家三口均购买过重大疾病保险，每人保额5万；
第二步：电话约访
李先生，您好！我们公司目前正在举办大型客户服务活动，主要是对客户的保单进行年检，而且还可以参加公司举办的大型抽奖活动。您的保单在年检卡上登记后，平常您要了解保单的保障情况也不用翻出保单了，可以一目了然，以免把重要的资料遗失。您先把家里的保单原件准备好，我后天上午10点或下午2点去您那里为您做个保单年检，你看哪个时间合适？
关键字：客户服务、活动、抽奖　　　　　　   方　法：用二择一法
第三步：保单汇总，解决实务问题
参照《家庭保障年检表或是保单存折》进行保单汇总，整理4-5-6-7，逐个“排查”：
信息变更检查
缴费及保单效力问题检查
后续服务检查
生存金、返还金领取检查
大病保障
养老保障
投资收益
意外保障
子女教育
财产保障
第四步：利益分析-2 
1、保障是否足额？
2、保障是否全面？
3、保障是否合理？
1、保障是否足额？：对照《家庭保障需求一览表》
保费支出比例：20%以内——18000元！
优先购买险种：意外——健康——投资理财——养老！
谁优先购买：收入高者——李先生！
推荐理由：保险购买首先考虑风险防范！
2、保障是否全面？ 3、保障是否合理？
是否覆盖所有家庭成员？
每个成员是否保障全面？
投保险种是否符合家庭需求？
保障额度是否符合家庭成员需求？
评估与检视原则：
人生必备的7张保单
双10定律
631法则
身体健康以及财物健康让客户收货近在咫尺的幸福，7张保单，守卫幸福，引导保险理念
给客户无尽的幸福享受，从身体健康到财物健康，深挖保险需求，引导全面。
年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法。一般以全年收入的10%—15%用作保费，既不影响日常生活开支，又有一份安全保障，比较适合一般大多数人的保险保障需要。 
例如，李先生现在年收入5万，那么可以将他的保险保障计划设计成年缴保费在5000元-7500元之间。
双10定律
所谓双10定律，指的是保险额度为家庭年收入的10倍，总保费支出为家庭年收入的10%左右。 
对于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一经济支柱然后再保障第二经济支柱，家庭成员之间保费支出需要维持合理的比例。对于三口之家，一个简单的原则是保费支出需要按照631的比例在第一经济支柱、第二经济支柱和宝宝之间做合理的配比。