【资料简介】

如何运用财富管理体系去开拓高端客户？
目录
认识私人财富风险管理的全面体系
保险在婚姻财富世界里的功效
人寿保险在家庭资产保全方面的功效
保险在财富传承里的独特功效
如何运用财富管理体系去开拓高端客户？
引言：开拓高端客户面临的困境
客户很有钱，他认为根本不需要保险！
保险与其它理财工具相比独特之处是什么？
在财富管理方面高端客户都关注些什么？
保险对社会精英人士的特殊价值是什么？
----从今天开始，掌握全新的高端客户开拓技巧！
曾经的保险营销技巧与现代客户需求差异
感性营销手段：
迎合客户心理
感情联络密切
创业梦想争取同情
面子维护需要
为客户家务事服务
夸大新产品功能
特殊优惠期限
理性营销手段：
挖掘客户风险需求
财富风险管理视野
保险成为其中一环
全方位财富保护方案
专家资源团队
持续性的增长
客户终生依赖
目录
认识私人财富风险管理的全面体系
保险在婚姻财富世界里的功效
人寿保险在家庭资产保全方面的功效
保险在财富传承里的独特功效
如何运用财富管理体系去开拓高端客户？
壹
认识----
私人财富风险管理
的全面体系
认识----私人财富风险管理的全面体系
富人在关注什么？
贰
保险在婚姻财富
世界里的功效
保险在婚姻财富世界里的功用
1、大陆的法定共同财产制：
婚前财产各归各，婚后任何一方所得属于夫妻共同财产
2、补充的约定财产制：
婚前婚内约定皆可，法律效力高，不得轻易改变
3、但婚前个人财产存在着向婚后共同财产转化的可能
（一）大陆地区婚姻财富基本法律制度
保险在婚姻财富世界里的功用
（二）人寿保险在婚前财富保护中的作用
（三）女性在婚姻中对财富保护强烈需求
1、大量案例代理总结出：女性财富保护意识相对很差
2、自我保护手段之一：忠诚协议
A、约定若方背叛，离婚时就“净身出户”；
B、巨额的离婚赔偿金。
3、如何实现对婚姻女性的财富保障：
保险合同设计      夫妻财产约定    婚姻财产登记 
保险在婚姻财富世界里的功用
（四）女性婚姻财产权益保护与保险工具之运用
保险在婚姻财富世界里的功用
（五）保险在父母对子女财富支持上的功效
案例：晋江老板给女儿送陪嫁，资助两个亿，会有什么风险？
防范：
（1）如给要直接转帐，婚前婚后银行帐户分开
（2）利用人寿保险（婚前婚后皆管用）
父母在子女婚前以保险方式给与资金支持
保险在婚姻财富世界里的功用
（六）婚变时保险利益的分割
叁
人寿保险在家庭资产
保全方面的功效
人寿保险在家庭资产保全方面的功效
案例：浙江某上市家族企业的债务风波
（一）家业与企业资产混同的常见情形：见下页图表
风险：破除企业法人的有限债务责任，连累家庭
对策：1、完善企业财务制度
2、规范法人治理结构
3、慎作担保，提前转移资产
4、保持企业的有限责任
5、人寿保险的风险隔离
企业可能会连累家业的情形
人寿保险在家庭资产保全方面的功效
（二）人寿保险合规避债功效之一：关键在于合同设计                                 
（三）人寿保险合规避债功效之二：父债子不还
身故赔偿金归受益人（子女）后，受益人能避免还父母生前债的风险
最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：
“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。” 
人寿保险在家庭资产保全方面的功效
（四）人寿保险合规避债功效之三：“代位求偿权”
专属于债务人自身的债权不被追偿；是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
（五）人寿保险可以实现家庭财富的专项资金保留 
人寿保险确保专项资金用于专门用途
1、子女成长及教育资金规划；