【资料简介】
理财规划师职业（一级） 
技能操作 
图表分析一 （15 分） 
张女士今年28 岁，就职于一家外贸公司，目前单身。由于想通过金融公司的官网购买 
一些投资理财产品，所以张女士完成了一份风险偏好的问卷调查，结果显示张女士属于轻度 
进取型投资者。 
下表为张女士家庭目前的资产配置。请根据以下张女士家庭的资产配置情况判断张女士 
是否属于轻度进取型的投资者。如果属于，请给出理由；如果不属于，请给出调整建议，以 
满足风险偏好。 
产品        活期存款 货币市场基金 偏债型基金                      股票        信托       共计 
金额（元）          20000       40000         80000      60000    200000   400000 
所占比重           5%          10%           20%        15%      50%      100% 
图表分析二 （20 分） 
王先生目前在外资公司担任销售经理，本人每月税后收入6000 元，每年有3 万元的年终奖。王先生的妻子在一家私企工作，每月税后收入5000 元。家庭其他投资收入每年24000元。王先生家庭现在有自住房一套，价值50 万元，每月物业费支出200 元，每月水电费500元，饮食和衣服的支出每月 1000 元，交通费用每月500 元。因为观念比较保守，所以家庭没有贷款。现阶段，家庭有现金与活期存款合计8 万元，定期存款 12 万元，另外还有债券、基金及股票等金融资产共计4 万元，汽车市值 14 万元，家电等资产6 万元。王先生家庭资产负债表和收入支出表详见表-1、表-2。 
（1）请分析王先生家庭的结余比率。 
（2 ）请分析王先生家庭的偿债能力。 
（3 ）请分析王先生家庭的投资能力。 
表-1                                资产负债表                  单位：元 
资产                                       负债 
现金及活期存款              80000              房屋贷款                 0 
定期存款                 120000 
债券、基金及股票             40000 
房地产                  500000 
汽车                   140000 
家电                   60000 
资产总计                 940000              负债总计                0 
净资产                  940000 
表-2                       收入支出表                              单位：元 
收入                                       支出 
本人收入                  102000            房屋支出                 2400 
其他家人收入                60000              公用费                 6000 
其他收入                  24000             衣食费                  12000 
交通费                  6000 
收入总计                  186000            支出总计                 26400 
结余                    159600 
案例分析一 （20 分） 
杨先生今年35 岁，在一家企业做项目经理，每月税后收入为10000 元。杨先生每月支出情况为：衣食费用3000 元，房屋月供3600 元，交通费用200 元，手机话费200 元，其它支出为500 元。杨先生目前有一套价值80 万元的住房。目前正在还贷，贷款余额为30 多万元，采用等额本息还贷，还贷期限还有 15 年。家庭还有银行活期存款 10 万元，定期存款10 万元，货币市场基金 10 万元。杨先生具有一定的投资意识，但由于没有时间打理，所以只投资了20 万元的平衡型基金。 
阅读以上案例，回答下列问题： 
（1）杨先生该如何配置现金及现等价物，才能保证在资金流动的同时获得适当收益。 
（2）杨先生选择将部分资产配置成货币市场基金来满足家庭的短期需求，请简述货币市场基金的特点。 
（3 ）若杨先生的基金近四年来的表现分别是：8%、-12%、6%、14%，请问这四年的平均收益率为多少？ 
（4 ）若按照下列金融资产配置表，请计算杨先生投资该组合的期望收益率。（结果保留百分号前两位小数） 
投资工具          年预期收益率          配置金额          配置比率 
活期存款             0.35%          10 万           20% 
定期存款              3.5%          10 万           20% 
货币市场基金              4.5%          10 万           20% 
平衡型基金               8%           20 万           40% 
案例分析二 （20 分） 
某销售商为增值税一般纳税人，现有含税销售额为3000 元的商品，其成本为2000 元。该销售商为了促销欲采用三种方案。 
第一种方案：购买商品满 3000 元时赠送价值 300 元的小商品（视同销售），其成本为150 元，均为含税价格。  ...........