【资料简介】
理财规划师职业（一级）模考题 
技能操作 
图表分析一 （15 分） 
郑先生今年33 岁，就职于一家外贸公司，目前单身。由于想通过金融公司的官网购买 
一些投资理财产品，所以郑先生完成了一份风险偏好的问卷调查，结果显示郑先生属于轻度 
进取型投资者。 
下表为郑先生家庭目前的资产配置。请根据以下郑先生家庭的资产配置情况判断郑先生 
是否属于轻度进取型的投资者。如果属于，请给出理由；如果不属于，请给出调整建议，以 
满足风险偏好。 
产品        银行存款 3 年期国债 指数型基金 股票型基金  股票                      共计 
金额（元）          40000      20000       80000       60000     200000    400000 
所占比重           10%         5%         20%         15%        50%      100% 
图表分析二 （20 分） 
王女士今年32 岁，大专学历，生活在南方的一个二线城市，目前在某翻译公司担任高 
级翻译，儿子今年刚刚4 岁。王女士本人每月税后收入6000 元，每年有3 万元的年终奖， 
老公在一家国企工作，每月税后收入5000 元。家庭其他投资收入每年24000 元。王女士家 
庭现在有自住房一套，价值50 万元，每月物业费支出200 元，水电等公用费500 元，饮食 
和衣服的支出每月1000 元，交通费用每月500 元。因为观念比较保守，所以家庭没有贷款。 
现阶段，家庭有现金与活期存款合计10 万元，定期存款10 万元，另外还有债券、基金及股 
票等金融资产共计4 万元，汽车及家电等资产共计20 万。本人及家庭没有购买任何保险。 
王女士家庭资产负债表和收入支出表见表-1、表-2。 
（1）请分析王女士家庭的结余比率。 
（2 ）请分析王女士家庭的偿债能力。 
（3 ）请分析王女士家庭的投资能力。 
表-1                                资产负债表                单位：元 
资产                                      负债 
现金及活期存款              100000             房屋贷款                0 
定期存款                 100000 
债券、基金及股票             40000 
房地产                  500000 
汽车及家电                200000 
资产总计                 940000             负债总计                0 
净资产                  940000 
表-2                                收入支出表        单位：元 
收入                                      支出 
本人收入                 102000             房屋支出                2400 
其他家人收入               60000              公用费                 6000 
其他收入                 24000              衣食费                 12000 
交通费                 6000 
收入总计                 186000             支出总计                26400 
结余                   159600 
案例分析一 （20 分） 
袁女士今年35 岁，是工薪阶层，在一家企业做经理助理，每月税后收入为10000 元。 
袁女士每月支出情况为：衣食费用3000 元，房屋月供3600 元，交通费用200 元，手机话费 
200 元，其它支出为500 元。袁女士目前有一套价值80 万元的住房。目前正在还贷，贷款 
余额为30 多万元，采用等额本息还贷，还贷期限还有15 年。家庭还有银行活期存款 10 万 
元，定期存款10 万元，货币市场基金10 万元。袁女士具有一定的投资意识，但由于没有时 
间打理，所以只投资了20 万元的平衡型基金。 
阅读以上案例，回答下列问题： 
（1）袁女士该如何配置现金及现等价物，才能保证在资金流动的同时获得适当收益。  ...........