【资料简介】

——费率市场化对XX市场的影响
费改了，你们准备好了吗？
近日，年仅33岁的某著名青年女歌手乳腺癌复发去世，乳腺癌引起社会大众的关注。近年来，重大疾病发病率不断攀升，发病年龄呈年轻化趋势，疾病治疗费用居高不下，重疾险、终身（定期）寿险等纯保障普通型保险产品产品也成为日益受到关注。
目前市场上出售的传统寿险产品，大多是在降息乃至负利率时代设计出炉的，保险公司的预定利率上限规定为2.5%。当加息周期的来临之际，这些险种的现金回报率与银行存款相比将全无优势，从而对消费者失去吸引力。随着金融和保险业的发展，其负面影响逐渐显露。预定利率市场化已成为我国寿险行业发展的必由之路。
利率市场化已成为寿险行业发展的必由之路
2013年，寿险费率市场化改革启动：
3月7日：保监会下发《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》；
7月22日：寿险费率市场化改革方案获国务院同意；
8月2日：保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，8月5日正式实施费率新政。
费改市场化正式启动
本次费改距上次费率调整已经过去了整整14年，必将给各险企带来重大冲击力。
费率改革新政放开了普通型人身保险的预定利率限制，加强营销员佣金率灵活度，强化准备金和偿付能力监管约束。 预定利率：普通型产品可自行决定，分红、万能仍受2.5%限制。
改革综述
费改核心，利率是关键
费率市场化带来热议不断
价格降低，保费收入的减少，市场的需求是否会弥补降价带来的保费损失？
新政策的出台，势必会加快新产品的研发，现有的市场格局是否会被重新界定？
预定利率的灵活制定，险企是否为提升自家产品的吸引力竞相提高预定利率，压低产品价格，市场恶性竞争加剧？
由于新单价格的下滑，投保传统寿险的客户是否会退保重投？
小知识：预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率较高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。那么，问题来了：
随着预定利率的提高，产品必然降价，同等保额情况下消费者需要缴纳的保费就会下降，价格的下降能否带来需求的上升，能否以量补价？事实上费改以后普通寿险的保费增长速度首创新高。
普通寿险的保费增长速度首创新高
改革仅仅4个月后，全国普通寿险新单保费同比增长52.7%，为2000年以来最高增速。        
截止2014年4季度，全市寿险保费收入259.8亿元，其中普通型产品保费收入83.7亿元，占比超过寿险业务的32%,同比增长为345.3%，增速创历年来最高。