【资料简介】

理财的三大主题——
保值 增值 传承 
关于财富管理，在中国文化上的"积谷防饥"，"积善余庆"、"购房置地"等观点与做法，是最传统不过的了。不得不提的是，在过去漫长的历史过程中，中国是个农耕社会，使用更是以银两金条等硬通货，所以，那个时代，传统的财富管理方法是正确的。
但在新的环境下，全球经济有如一村，通货贬值成为常态，作为新时代下的财富管理，从已经引入全新的管理的概念，被赋予更深远的意义，已经是另一个财富领域和人生智慧的延伸。然而，无论概念和方法怎样变迁，从财富管理层面上说，保值、增值、传承是财富管理上的三大诉求。
财富保值：保得住的财富，才是真财富
财富保值，通俗地说就是"守住财富"。财富保值，必须有一个参照物。相对流行硬通货的农耕时代而言，不再是"守住银子就守住了财富"。无论是财富保值还是增值，获得财富收益才是关键。而按照获益来源，可分为：孽息、交易获利，财富权利出让获益三大类。而保值，更多的意义是在保本的前提下，让财富获得相对应的收益。
正常来说，这个参照物是物价。里面包含三大要素：时间，财富购买力和机会收益。在纸币流通的当下，纸币只是财富的一个时点计量标准，货币一往无前的贬值趋势特性，决定了财富价值在时间的长河里，也具备自然流失的固然属性。
财富保值，直白地说，就是保持财富相对稳定的购买力。所以，财富保值，成为财富管理的首要命题。这就是通俗说的"只有保得住的财富，才是真财富"。
孽息，又分为，保本固定收益，保本或有收益。孽息高低的标准，是以人民银行公布的同期限同性质的利率作为参照物。
保本固定收益，常见的是储蓄、银行理财产品（保本型）、投资型保险产品、国债（包括地方债很少面对个人客户，多面向机构客户）、金融债、企业债（包括次级债）。
或许有人问，"余额宝"的收益就曾超越活期利率的10倍，是不是一个理想的保本固定收益的选择呀？其实，这是一个的误解。余额宝说到底，其本质是一种"货币基金"，也是一种投资，跟零风险的存款，有着本质的区别。仅仅从现在的收益和风险来说，余额宝作为一个特殊时期，特例事物，尽管与储蓄存款有一样的功能与安全，且获得较高的收益。但，本质归根到底，属于一种货币基金的投资，与储蓄存款的无条件支付零风险有着根本的区别。且能走多远，也是值得考量的因素。
所以，从风险分类上说，孽息，接近无风险，但往往无法抵御正常财富的通货消磨。然而，所有收益的背后，都有一个风险对价。而交易获利，财富权利出让获益这两个来源，可以获得较高的收益，但，高收益的背后也是存在高风险。