【资料简介】
家庭财务规划目录
1、 家庭概况…………………………………………………01
2、 理财目标设定及量化………………………………..05
3、 诊断分析…………………………………………………06
4、 财务规划与资产配置………………………………..08
5、 建议说明及总结………………………………………09
一、家庭基本情况：
家庭基本状况晏先生：岁 大学教授太太：岁 事业单位儿子：6岁家庭处于稳定上升期
家庭情况：   三口之家，儿子小学，处于创富阶段。 
健康状况：  全家身体都还好，全家生活习惯也很好，单位每年会有一次体检 
生活习惯：     先生工作较繁忙，家庭主要是太太照顾，全家每年至少会出去旅游一次。 
工作、财务方面：家庭主要收入来源于工资收入占比很大。有车有房，部分房贷，每月有部分租金收入。
保障方面：      夫妻都有社保，孩子应有学平险和少儿互助险，商业保险涵盖了教育、大病医疗险及常见疾病的范围且有分红。
投资方面：      主要以房产为主，部分股票和存款。
家庭概况
收入：5.2万元/月  62.40万元/年
1、 工资收入：  
晏先生：4万元/月
太  太：1万元/月
2、 理财收入：
4、   不动产：     2000元
5、   其它收入： 
支出：29000/月   34.80万元/年
1、 家庭开销:  2万/月（含孩子开销）
孩子开销：    元/月
父母开销： 
2、 房屋贷款：4000元/月
汽车费用：2000元/月
3.     理财支出：1000元
3、 保险支出：2000元/月
4、 其它支出：      元/月
5、 旅游支出：       元/月
余额：23000元/月  27.60万元/年
资产：1643.60万元
1、生命资产：1200万元（20年）
2、房屋资产：310万元
3、汽车资产：20万元
4、保险资产：70万元
5、储蓄资产：20万元
6、基金资产： 3.6  万元
7、股票资产： 20万元
8、其它资产： 
负债：1652万元
生活品质/梦想：
1、退休前费用：20年480万元
2、教育费用：  20年200万元
3、旅游费用：  20年40万元
4、房屋贷款：  20年96 万元
5、健康费用：  200万元
6、慈善费用： 
7、退休后费用：25年600万元（生活费：420万、旅游费：60万、安全费：120万）
8、其它负债：  36万元   
净值：-8.40万元
二、理财目标：
短期目标（5年以内）家庭紧急日常生活备用金=6个月生活开支16万元
中期目标（6-16年） 1、儿子教育金：200万元（有出国深造的打算）长期目标（16年以上） 1.退休规划：600万元（55岁--80岁，基本保证和现在相同的生活品质）
2.医疗基金：大病医疗基金200（2人）万元
3.旅游基金：预计约40万元
三、全家现有保障汇总
姓名大病保障身故保障住院医疗养老金理财或教育晏先生 6万 9万社保社保 太太 19万最高66万社保社保 儿子 30万万 18岁后最高30 万学平险+互助金+商业险 每年领   元 取，可累积生息领取
三、诊断分析：
1、 收入结构分析：工资收入占比达96%，理财收入占比不到5%，几乎全部收入来自于工资收入，理财收入极少，夫妻若有任何风险来临（尤其是家庭主要支柱者：丈夫），将会对家庭带来巨大损失，影响日后正常生活开支。20年夫妻两人的生命资产为1200万元，此项资产是维持家庭正常生活的必须资产，为保证此项资产的延续性，建议全家考虑用保障型保险规避此项人生重要时期的风险。 2、支出情况分析：家庭月收入6.2万，属中产阶层，每月结余资金占比约44%，属于合理范围。但每月理财、保险这一类能够增加生命资产和保值增值作用的支出占比却较少，只有3000元，只有总支出的10%左右，若结余资金大部分用于固定资产和股票投资，则加大了变现风险和资金风险，所以，将结余的资金用于多元化的分配，起到保值、增值、保障的作用，实现家庭的短、中、长期目标是非常必要的。
3、满足责任目标，降低欲望目标：每月结余的资金尽可能用各种理财方式实现目标，但教育和养老为刚性需求，尤其是教育金，现阶段和未来十几年都为必须满足的目标，安全性尤为重要，以稳健配置为主轴，关注安全性再考虑报酬率，主要在于时间和复利累积的因素，分红及万能保险为首选。但5年后的中学教育金由于时间较短，可选择一些短期可全额支取的理财品种，如：债劵或货币型基金和基金定投的搭配方式。每月结余资金较为充裕，但若孩子中学阶段费用所需较多，也可将欲望目标适当做调整，例旅游费用，可适当减低。 ...........