【资料简介】

投保保险的一些小原则
By Rosemary
双十原则
家庭理财的4321定律
保险“双十”原则
保险“双十”原则是计算保额和保费的一种参考方法
一、即年收入的10％用来购买保险，
二、风险保额应该是年收入的10倍以上(风险保额是指以生命为标的保险产品，比如意外保险、终身寿险、定期寿险等，保险责任为身故或全残。
在实际的购买过程当中，每个家庭因为有着各不相同的财务状况，不能够都按这么一个标准来计算。 比如两个家庭都是10万年收入，一个家庭有50万的房贷，有个小孩子要抚养和教育，另一个家庭却没有孩子，也没有房贷的支出。因此第一个家庭所需要的保额要很高，必须要能够覆盖房贷的额度和孩子将来受教育的费用额度，但保费支出可能要求比较少，可能要低于10％，因为其家庭财务的构成中可支配的现金流较少，保险不能占用太多现金。
第二个家庭则可以投入更高额的保费(比如年收入的20％-30％)来进行保险规划，因为其可支配的现金流较多。
同时，家庭当中收入较多的那个人，所得到的保障也应该较多，因为他/她如果发生不幸，对家庭的财务影响是最严重的。可按每个人在家庭总收入当中所贡献的比例来分配保费的开支。
风险保额的计算公式
家庭总负债-家庭总资产= 风险保险的总额
家庭总负债(房贷，孩子上到大学所需教育费，孝养父母的费用，家人未来固定年限的生活费用等)
家庭总资产(储蓄，有价证券，投资性房产，已有风险保额，配偶未来工作所能得到的收入）
三个风险保额的配置原则 
意外保险、寿险、健康险为风险性保险，合理配置也有讲究，通常情况下：
意外险的保额占总保额的50％，这样的安排是基于保费低、保额高，起到以小博大的作用。在特殊情况下如经常出差人士、高风险职业者可将这个比例调高。
寿险的保额占总保额的25％，寿险保额的安排将个人的各项人生责任统计出来，必须大于或等于自己各项人生责任的总和。
人寿责任包括：10年的家庭基本生活费用、孩子的成长教育费用、父母的赡养费用、负债总额等。当家庭仍有负债，那么就应该适当提高定期寿险的比例。
健康险的保额占总保额的25％，这里包括重大疾病保险、医疗保险(含津贴型保险)。
由于医疗费用的不断上涨，所以这类保险要求定期检视保额，及时补充增加。
当被保险人因病而长期无法工作时，这笔保险金即可以帮助被保险人尽到各项“人生责任”的义务，亦能够让被保险人拥有选择日后是否仍要工作的权利，过着有尊严的生活。
重疾险额度的计算公式
A：有社保。在社保当地的最高限额之外增加20-40万重疾，建议终身重大疾病保险与定期重大疾病保险结合起来购买，以增加保额，短期的可占比例高些。
B：无社保。30-50万重疾，同样终身重大疾病和定期的重疾险结合起来购买，终身的重疾险比例应高些。
另外，无论是否有社保，30岁以内的投保者，定期重疾险的占比高些；超过30岁后终身重疾险的占比要调高。
两个优先原则