【资料简介】
展业手册
目录
前   言    3
一、家族文化    4
二、售后服务    6
三、寿险理赔    8
四、寿险保全    9
五、团险实务    12
六、车险实务    14
七、我的展业包    18
八、生调、退保、体检、拒保    18
九、附加险    19
十、通讯录    19
前   言 
没有完美的保险代理人，没有100%的永久忠诚客户，保险不能解决所有问题，但我们的专业要让客户解决能用保险解决的问题，作为保险理财规划师，我们最本质和必须做到的是：熟悉掌握关于所有销售给客户的保险产品的功能与用法，用专业提供服务与达成客户忠诚，从而做到事业的良性持续发展，用保险事业走一趟尊贵、完美、典范的人生！
一、 家族文化
良好的团队文化是团队所有人的思想指南；共同的发展夙愿；引导持续发展的文字依据；是大家易掌握大道至简。
可操作复制传承并良性运作的系统实务提纲。
家族文化的核心理念：修己安人。
相关释义
主管：管好自己.以身作则，以榜样的力量引领伙伴。
伙伴：修好保险专业知识；修好为人处世才能安顿客。
家族文化的由来：因为都来自不同的家庭，每个人的受教育的层次不同、性别、家庭成长的环境不同、人生价值观不同、从而会有不同的个性与处世之道，因为缘分相处并共事在这个团队，愉快、成长、收入提升、改善现状都是我们共同来到这个行业的目的，共同持续发展通过合作达成目标是我们所有人的愿望，大道至简人人熟悉是本家族文化设立的原由。
团队文化
1日常行为管理：以家族伦理为准绳
2团康活动：以隆重庆祝国家的每个传统节日为主
3相处之道：以家的美德形成团队的互助和和谐相处
4相处准则：一切以新人（1年期）优先，以尊重年龄大伙伴（50岁开始）为底线，尊重和关心老人，规范不老不新的人，督促培训并重用新人，实务培训，氛围和家的温暖留人
5感恩文化：固定的（每年5月10日）为家族感恩节
6业绩系统的建立：XX市公司展业和实务操作手册
团队管理
按基本法遵循公司管理
建立客户管理系统
建立伙伴管理系统
家族各职能部门工作分工与执行
家族文化的实务操作系统之---新人篇
新人留存与市场运作：每周一次新人收入提升培训，为期一年并以此轮回
新人定期职场培训，XX市公司短信，XX市公司网络群资源共享，XX市公司微信群
所有资源体现新人优待和优先，全体伙伴呵护和帮助
市场开拓和准客户的寻找
传统与创新相结合
家族文化的实务操作系统之---老伙伴篇
客户维护与市场开拓创新
根据地理念（组织发展）（业务拓展）
以点带面（寿险业务市场）（财险业务市场）
化零为整（ 业绩提升）（收入跨越）
家族文化的实务操作系统之---团队精英篇
转型专业：树立理财规划的终身学习态度
转变思想：用专业帮助更多客户
转换格局：帮助其他人一起卓越
转变高度：收入与人生观达成更高度
家族文化的实务操作系统之---主管篇
狠抓:直辖出勤率、举绩率、留存率、团队活动参与率会
牢记:辅导代替管理 因地制宜帮助伙伴开拓市场、分析市场 
做到:按基本的管理帮助伙晋升和收入提升
引导:追随公司会议营销，利用好理赔会，开好小组各式专场会，全面开花节日营销会，与时俱进的客户服务会议或走动式服务形式。
二、售后服务
基础的售后服务
档案整理收集 
客户身份证复印件，保单首页复印件，电子保单客户联复印件，银行卡复印件，保留一切变更资料，尤其是客户签字的文件资料。
续期的通知内容与实务操作：每个月25、26、27日用三天时间全身心做以下电话或短信通知客户;
卡单客户：
天府卡：
1，提醒意外险什么时候到期；
2，并询问今年的保费和去年一样还是增额增费，如孩子满了18周岁建议的单独购买增加保障,
3，并询问受益人变不变更，如果公司保额或保费变了都要告知，告知在何时会给他激活生效和收取保费的方式；
全家福：
1，提醒什么时候到期
2，询问今年的保费和去年一样还是增额增费,若被保险人年龄超了66岁的一定告知不能续保
3，如果公司保额或保费变了都要告知，告知在何时会给他激活生效和收取保费的方式
注：小额保险.雇主责任险。团体意外险.服务内容与操作实务同上
期交续期服务：
提醒缴费期时间与最迟何时缴费（不能抵到60天宽限期，因为银行转账的原因，必须提醒客户至少在宽限期抵到的10天前存入所在账户），告知客户当期所缴保费（附加险有变动要合计算好后一起告诉客户并告诉客户可能会收到XXXXX几条短信内容）；告知客户银行的户名、银行账号并告知银行转账记录可以作为缴费凭证，如果客户的确需要打印发票，需在转账成功一周以后才能打印发票。
续期短信电话模板：
XXX您好！我是您的保险服务专员XXX，此短信来打搅您是关于续期保费的温馨提醒：您的本期保费合计：XXXX元，户名：XXXX，开户行：XXX，卡号尾数是：XXXX，请您在方便的时候在XX月X号----X月X号之间存在账户上，如有不清楚之处请致电我，祝您和家人身体健康！
注：如果客户说要退保：提醒客户所用银行账户上不能有钱，并亲自上门做续期缴费拒绝处理和让客户亲自先签订银行转账终止协议，如果只是附加险不交了也必须让客户亲自签订银行转账终止协议。
三、寿险理赔
举例：客户张三，2013年2月因意外骨折：在省附属医院先看门诊后又住院，出院几个月后又到医院取出钢针
所需流程及资料
一：对公司
24小时之内报案。打公司这些电话：上班时间：
下班放假时：XXXXX报案内容是：医院名、科室、床位号、病因、购买有什么险种、如XXXXX要报客户身份证号、保单号和联系方式
或者直接到公司报案登记本上报案
二：对客户（提醒客户在定点医院就医）
电话（短信）或亲自探望时用白纸写下以下所需治疗结束后的理赔资料：
1门诊收据（盖鲜章）、处方签（盖鲜章）、病情证明（盖鲜章）、是门诊的必须要），报告单（X光报告单.B超.CT报告单）
住院需要：
有社保
1出院证复印件，药品清单，收据客户联,如果是其他途径后需要报销后的结算，如：社保统筹支付结算表原件；（无医保:出院证复印件，药品清单，收据客户联)
2保单原件及复印件
3客户的身份证复印件
4账户复印件（未成年人要监护人的身份证复印件和银行账户复印件，账号和证件分开复印）
5保险期间报销680,681,682,698在第一年保险期间内提供发票复印件
6存折和储蓄卡（不能用信用卡）只能使用省内的，工农建中交农商邮政储蓄。
7理赔时间：短险不超过2年，寿险5年
8为了快速理赔可提供：如住院费用达到2000元以上需调病历（保单复印件，申请人身份证复印件，出院证复印件）
9交通事故需要交通事故认定书
10 死亡产生医疗费同上，还要加死亡证，火化证，销户证，三证选二；受益人身份证，与被保险人关系证明
11没有指定受益人，提供一下资料：
被保险人亲生父母，配偶，子女身份证,银行账号复印件
三：填写理赔申请
1.出险人满18周岁由本人申请理赔
2.电话
3.多个合同号只填写一张申请
4.出险经过（xxx在x年x月x日，因为什么被送到xx医院，被确诊为xxx病，经治疗现已康复）
5.银行转帐填写后面账号
四、寿险保全
银行转账
保险费给付（申请一张，委托书一张，投保人身份证复印件一张，业务员身份证复印件一张）
保险金给付（申请两张，投保人身份证复印件一张，被保险人身份证复印件一张，业务员身份证复印件一张，合同原件）
合同变更
电话或地址的变更：
致电XXXXX变更电话和地址（必须投保人本人或我们以投保人的身份或公司二楼客户服务科84854507）
姓名的变更：身份证号码，投保人，受益人，终止附加险都需要合同原件
保险合同关系转移：分为辖内（省内）转移和辖外（省外）转移
需要资料：转移申请，投保人身份证复印件，被保险人身份证复印件（未成年用户口簿），保单首页，缴费发票复印件，现金价值表复印件。（业务员可以代办，需要业务员身份证复印件）
注：若投保人或被保险人是老保单，用的15位身份证号码，现在则需要使用18位（第二代身份证），所以先变更再转移。
若是集团保单（2003年以前的保单）转移，银行转账只能用四大银行--工、农、建、中银行
若涉及到生存金转账，不用工行卡，避免系统出现问题（暂时）
退保：
1，保单原件；
2，投保人身份证原件；
3，投保人银行卡或存折原件，若是存折，需要活期个人结算户；
4，若保单遗失，需要先挂失，7天后方可办理退保（手续一起填）
复效:非付费类申请，投保人身份证复印件，业务员身份证复印件，补充告知。
银行账号变更
缴费：
1，填写银行自动授权转账书
2，投保人银行卡（集团保单使用四大银行），身份证复印件
3，业务员可以代办
生存金转账：
集团：（银行卡用四大银行）
1，保单原件
2，投保人身份证和银行原件及复印件
3，被保险人身份证和银行原件及复印件（未成年可提供户口簿原件复印件）
4，不可代办 ...........