【资料简介】

家庭理财私人定制
家庭理财私人定制案例
客户背景资料：
三口之家
先生：35岁，企业高管，年薪60万；
太太：30岁，职业经理人，年薪30万；
孩子：0岁
房3套，1套自住，2套出租；
部分基金，部分银行理财，部分合资信托；
社保，单位补充医疗。
家庭理财私人定制四步法
第一步骤：
观念导入-2个问题
第一步骤：观念导入
问题一：您认为金钱和财富有什么区别吗？
金钱
具象的，每天接触的
币种，数字
可能不完全属于自己
财富
抽象的知识、经验、专业技能、个人能力（创造力、管理能力……）
专属的——安全感
拥有越丰富——幸福感
问题二：有多少钱就能保证您的生活品质并带来幸福感呢？
回答多种多样……
“多少钱够呀？现在通胀这么厉害……”
“未来实在有太多的未知啦……”
“孩子健康快乐成长，能按他自己的兴趣去选择工作和生活！”
“享受工作、享受生活！”
“早点退休，到处走走，好好玩玩儿……”
“想花多少花多少！想怎么花怎么花！”
“不用像现在上班那么累……”
“每年都能保证出去两三趟，享受全家一起放松的度假时光。”
第一步骤：观念导入
第一步骤：观念导入
金钱
财富
第二步骤：需求沟通
资产负债表：
总资产：8292000元；
长期负债：3950000元；
家庭资产净值：4132000元；
第二步骤：需求沟通
家庭收支表：
总收入：890850元；
总支出：647400元；
总盈余：243450元；
资产的重中之重是？
第二步骤：需求沟通
其他……
第三步骤：综合分析
优势：
1、房产在过去房价上行阶段帮助实现家庭财富增值（赞）；
2、无不良借贷；
3、收支平衡目前拥有良好的生活品质；
4、在学习与能力成长方面的良性持续投入可提升未来收入；
待解决：
1、如何确保最大的资产创造财富的时间与能力？
——打好地基
2、如何解决孩子未来确定的成长教育费用实现您之前提到的幸福感？
——建好大厦
3、如何实现提前退休，自由出行的美好计划呢？
——建好大厦
4、如何确保当前信托投资收益的稳定可持续性？透过理财配置增加投资收入比重帮助实现财务自由？
——做好装修
第三步骤：综合分析