【资料简介】

如实告知，你我有责                    
2014年1-9月，全省共发生2462件个银理赔案件，其中2297位客户得到赔付，赔付金额共计3890余万元。但同时也有165位客户遭到拒付，其中80%的拒付原因是不如实告知，可见不如实告知已经成为理赔拒付的首要原因。
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再谈如实告知的重要性
不如实告知的后果
如实告知怎么做？
客户的损失
企业家的损失
【案例1】提醒客户如实告知是最好的保单服务
客户徐女士2012年6月为自己投保健康福星20万，投保前，业务伙伴陈女士提醒客户如实告知自己的身体健康状况，并将健康告知仔细的逐条念了一遍，徐女士告知自己既往曾被检查出患有中度缺铁性贫血。随后，公司根据徐女士提供的检查报告对保单进行了加费，徐女士同意。
2014年4月徐女士不幸确诊白血病向公司提出索赔申请，经调查核实，徐女士投保前确实因为中度贫血到医院进行治疗，上述情况在投保时已进行了如实告知，因此公司快速作出了正常赔付的理赔结论。
虽然保单承保时被加费了，但徐女士及其家属对业务伙伴张女士的服务很是满意。
【案例2】 保单超过两年都可理赔吗？
2011年8月，吴女士为自己投保健康福星附加个人住院医疗。2013年12月，吴女士因多发子宫肌瘤到医院住院治疗，出院后，吴女士于2014年1月向我公司提交材料索赔住院医疗保险金。 
经核实，吴女士投保前已患有子宫肌瘤并在医院检查，因此该案因责任免除（投保前疾病）不予赔付。
2年不可抗辩只适用于不如实告知，对于责任免除内容不适用
例：投保前、先天性、遗传性疾病理赔
特定产品（如：康健吉顺）责任免除：投保前已患有癌症
不如实告知的“三输”后果 ：
对客户：不能得到理赔，觉得保险骗人。
对公司：1. 容易引发投诉；2. 公司品牌受损。
对自身：1.产生纠纷；2.失信客户；3.利益受损；4.浪费精力； 5.影响口碑
宋明华总监谈如实告知：
引导客户如实告知是必须的。客户的如实告知对于客户、本人（业务人员）、公司三方利益都是一种保护。从另个角度来看，引导客户如实告知也是保单客户服务的一种。
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再谈如实告知的重要性
不如实告知的后果
如实告知怎么做？
客户的损失
企业家的损失
【案例3】故意不告知，解约不退费
2012年8月31日，客户胡先生投保健康福星，附加个人住院医疗。2013年10月7日，胡先生因确诊“慢性肾功能不全尿毒症期、高血压”等疾病向公司提出重大疾病保险金索赔申请。经调查核实，半年前因原发性急性肾小球肾炎住院治疗。出院第三天办理投保事宜且投保时故意未如实告知，公司在调查过程中多次询问胡先生既往的身体状况，胡先生均表明自己身体健康，无肾病无住院。最后，公司以客户故意不如实告知影响保险人提高费率解除保险合同，出具拒付解约不退费结论。
《保险法》第二章 第一节 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保短期出险且不如实告知影响合同成立（拒保/延期）或与出险有关
疾病就诊期间或疾病就诊后短期内投保且不如实告知
投保未如实告知且理赔询问时仍然否认既往病史
投/被保险人既往或现在是保险行业业内人士且存在不如实告知
投/被保险人为规避法律责任，故意或不及时提出索赔以希获得更大利益
什么情况肯定会被认定为故意不如实告知？
备注：1、短期出险或投保一般指出险距投保不超过1年
2、上述5项仅为常见且肯定被认定故意不如实告知认定的情形
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再谈如实告知的重要性
不如实告知的后果
如实告知怎么做？
客户的损失
企业家的损失
【案例4】健康状况未询问，回访问题有损失
客户吴先生，35岁，患有Ⅱ级高血压，投保健康福星重大疾病保险，投保过程中营销员未询问其健康状况。电话回访中客户表示完全不清楚健康告知内容，因此该新契约被下发了问题件，要求一周内办理增补告知。客户如实告知后的核保结论为加费承保，但客户不接受加费结论，保单只能予以解除。由于超过了犹豫期，存在4450元的退保损失。
【损失清单】
名誉损失：全省通报、警告处分一次
经济损失：未询问健康状况扣罚300元；保单解除承担4450元的退保损失
【案例5】客户健康被隐瞒，误导投诉惹风波
2013年6月15日，客户王先生为自己投保《健康福星重大疾病保险》，保额6万元。2014年4月，王先生被确诊为肝癌到医院住院治疗，并向公司提出重大疾病索赔申请。经核实，王先生确诊肝癌属实，但投保前患有肝硬化，投保书未如实填写既往身体状况。但客户提出，投保时已向保单业务人员说明身体情况，同时客户认为业务人员在展业过程中存在误导并投诉至监管。经公司核实，投保时客户未进行如实告知，且业务人员确实存在展业不规范的情况，影响了客户的此次理赔，故公司协议给付3万元。