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理清六步，保险即可买对
随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化，因此，人们购买保险特别是人寿保险的需求也是日益旺盛。合理管理自己及家庭财富，俨然成为了当代投资大众迫在眉睫的当务之需。除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资之外，一部分具有远见的富人，已经将保险视为最信赖的财富保障和传承方式之一。
如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。关于购买保险的资金比例，一般以家庭年收入的10%左右用于购买保险为宜。但这不是绝对的，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
第一步：为什么买保险
制定保险规划，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
如果你对保险一无所知甚至排斥，那么你要清楚的是：风险无处不在。一生中的生老病死，以及除了养老以外的风险，小到意外的磕碰、扭伤，大到动辄10万、20万的重大疾病花费，我们都无法提前预知，所以人人需要一份保障，光有社保是不足的，仍需要必要的商业保险以作补充。
第二步：给谁买保险
如果是以家庭为单位，那么给谁买就是很重要的命题。保险应该给家里最重要的人买，这个人应该是家庭的经济支柱。比如说一个三四十岁的人，上有老下有小，是最应该购买保险的，因为他们一旦发生意外，给家庭经济基础的打击是最大的。还有些家庭给未成年的孩子购买了大量的保险，这是本末倒置的做法，家里的经济来源出了问题，给孩子买再多的保险也于事无补。
 在一个完整家庭中，父母才是孩子最大的保障，只给孩子投保是中国家庭投保的常见误区。数据也表明，父母比孩子更需要保险。根据平安人寿的全年数据统计，死亡、残疾、重大疾病、意外医疗和疾病医疗发生理赔的概率与年龄的增长呈绝对正相关，换言之年龄越大风险越大，保险的风险转嫁作用就越明显。
在进行保险规划时，寿险要考虑家庭支柱，谁是家庭支柱就先让这个人获得保障，这样，万一经济支柱倒下了，其他人的生活才不会受影响。购买保险时要先大人后小孩，也就是父母先购买了保险，再考虑给孩子购买。
第三步：买什么
从险种上看，保障类的保险应该优先选择，这里包括寿险、意外险、健康险和医疗险。对于年轻人或者收入一般的人，则建议选择消费型保险，保费低保障高;而对于收入较高的人群，在配置齐全的保障类保险后，还可以额外购买储蓄型保险或者投连险，在获得保障的同时还能兼具储蓄增值的功能。 第四步：保障多长时间
意外险的保险期限较短，最长也就1年，而寿险，如定期寿险、终身寿险的保险期限较高，长达几年或几十年，甚至终身。在制定保险配置方案时，应将长短期的险种结合起来综合考虑。